財(cái)富管理論文
摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入，我國(guó)在新世紀(jì)的第一個(gè)十年里GDP保持著10%的穩(wěn)定增長(zhǎng)率。總的來(lái)說(shuō)，在這樣一個(gè)相對(duì)樂(lè)觀的增長(zhǎng)數(shù)據(jù)中，我們不難發(fā)現(xiàn)我國(guó)個(gè)人財(cái)富正呈現(xiàn)出一個(gè)急劇增長(zhǎng)的趨勢(shì)。因此，怎樣正確合理的管理好這些財(cái)富，充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在已經(jīng)成為了民眾日趨關(guān)注和探討的問(wèn)題。本文主要將借助于逐一分析我國(guó)財(cái)富管理的現(xiàn)狀以及未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，目的在于為民眾在財(cái)富管理方面提供一些富有建設(shè)性的意見(jiàn)。
關(guān)鍵詞：GDP；財(cái)富管理；現(xiàn)狀；趨勢(shì)；
1．財(cái)富管理的現(xiàn)狀分析
根據(jù)20xx年資料中，招商銀行與貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《20xx年中國(guó)財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2010年，中國(guó)個(gè)人總體持有六萬(wàn)億人民幣是可以用來(lái)投資的，這比2009年增長(zhǎng)了約有百分之十九。面對(duì)中國(guó)日趨擴(kuò)大的資本市場(chǎng)，應(yīng)運(yùn)而生的即是各種新型投資，以及日趨多元化的投資渠道的不斷興起。這些都是財(cái)富管理的主要內(nèi)容，值得我們加以關(guān)注。
1.1財(cái)富管理內(nèi)容和形式上的單一化
伴隨我國(guó)個(gè)人財(cái)富的不斷增加，財(cái)富管理也隨之取得了一定的進(jìn)展，但是相對(duì)于一些國(guó)外比較發(fā)達(dá)的資本主義市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，不管是我國(guó)財(cái)富管理的內(nèi)容還是財(cái)富管理們的形式都還不是很成熟，有待進(jìn)一步的健全和完善，從而促進(jìn)其在形式上和內(nèi)容上向多元化發(fā)展和邁進(jìn)。
在國(guó)外，伴隨著越來(lái)越多的富人和財(cái)富公司的出現(xiàn)，因此而帶來(lái)或者引發(fā)財(cái)富管理公司大規(guī)模和日趨激烈化的競(jìng)爭(zhēng)，不少行業(yè)之間又開(kāi)始由分散逐步走向整合，這種轉(zhuǎn)變是一種發(fā)展的必然�？墒窃诿鎸�(duì)激烈殘酷的競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，國(guó)外不少財(cái)富管理公司紛紛為客戶提供各種各樣或者形形色色的理財(cái)產(chǎn)品與理財(cái)服務(wù)。譬如，私自招募股權(quán)與基金投資、進(jìn)行財(cái)富轉(zhuǎn)移、慈善募捐以及家庭成員教育等等。因此，可以說(shuō)我國(guó)財(cái)富管理的形式上不能只是局限于單一的投資和存取，還應(yīng)該向著多元化進(jìn)軍，以便尋求更好的發(fā)展。譬如，藝術(shù)品收藏的投資方式，各種基金管理等等。
1.2我國(guó)財(cái)富管理發(fā)展速度相對(duì)來(lái)說(shuō)偏慢
相對(duì)于歐美等發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家的財(cái)富管理發(fā)展速度而言，我國(guó)的財(cái)富管理仍然處在一個(gè)相對(duì)初級(jí)的階段，發(fā)展比較緩慢。當(dāng)然，在財(cái)富管理上我國(guó)銀行的私人銀行理財(cái)部是發(fā)展還是相對(duì)比較迅速的。它們主要以提供咨詢服務(wù)以及資產(chǎn)配置為主，其具體操作還是由客戶自己來(lái)決定。但是，伴隨著中國(guó)國(guó)人長(zhǎng)期形成的理財(cái)觀念在一定程度上給中國(guó)在財(cái)富管理方面難以取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步帶來(lái)了一些負(fù)面影響。而那些小范圍的財(cái)富管理的發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度來(lái)說(shuō)，發(fā)展速度依舊是偏慢的。
1.3我國(guó)財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
一般來(lái)講，財(cái)富管理最擔(dān)心的問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在國(guó)內(nèi)，新聞媒體時(shí)常會(huì)報(bào)道一些因?yàn)槊つ客顿Y而造成的一些損失慘重的事件。伴隨著金融領(lǐng)域的日益開(kāi)放和不斷發(fā)展，牽一發(fā)而動(dòng)全身的現(xiàn)象也讓民眾對(duì)財(cái)富管理的安全性與持續(xù)性有了更高的要求和規(guī)范。所以，這就需要國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)技能，他們可以根據(jù)客戶的需求為其量身定制一個(gè)合適的方案，盡量將奉獻(xiàn)最小化，將利益最大化，換句話說(shuō)就是以最小的投資換取最大的利潤(rùn)。但是，民眾必須明確的一點(diǎn)是，投資總是伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以這就要求民眾在進(jìn)行財(cái)富管理以及財(cái)富投資的時(shí)候，應(yīng)該保持一個(gè)良好的心態(tài)，樂(lè)觀的心態(tài)，以便釀成不可挽回的損失和后果。
2、中國(guó)財(cái)富管理未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)淺析
我們都知道，創(chuàng)造財(cái)富本來(lái)就是一個(gè)艱辛的過(guò)程，需要付出極大的代價(jià)和承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。在不少發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家，那些腰纏萬(wàn)貫的民眾在財(cái)富管理時(shí)表現(xiàn)自信滿滿，這些人可能會(huì)在短時(shí)間內(nèi)取得一定的財(cái)富收益，但是由于他們的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源并不是財(cái)富管理，而是一種不可多得的機(jī)遇。因此，時(shí)間一長(zhǎng)往往會(huì)出現(xiàn)紕漏。所以筆者認(rèn)為，財(cái)富管理還是應(yīng)該交給專業(yè)人士來(lái)做，他們是以財(cái)富管理為基礎(chǔ)工作，所以會(huì)更專業(yè)、更有保障，也比較科學(xué)和專業(yè)。而我國(guó)財(cái)富管理未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)大致可以分為以下三個(gè)方面：
2.1財(cái)富管理機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化不斷發(fā)展
上述文中就已經(jīng)提到以后的財(cái)富管理還是應(yīng)該交給專業(yè)的人士來(lái)完成，換句話說(shuō)這意味著我國(guó)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也需要日趨專業(yè)化，不斷完善和健全。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，專業(yè)人士由于長(zhǎng)期跟市場(chǎng)打交道，他們對(duì)于財(cái)富增值的感覺(jué)比普通人要靈敏的多，同時(shí)專業(yè)人士精通各種金融工具和各種財(cái)富投資形式，他們可以準(zhǔn)確把握市場(chǎng)微小的變化，針對(duì)市場(chǎng)上微小的變化采取一定的防范措施。此外，還能夠在投資過(guò)程中減小相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。這些比起一個(gè)普通人漫無(wú)目的地跟風(fēng)或是片面理解要靠譜的多，專業(yè)的多。再就是伴隨著中國(guó)財(cái)富管理規(guī)模的不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)上必定會(huì)出現(xiàn)一批優(yōu)秀的財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，這是一種必然的發(fā)展趨勢(shì)。
2.2財(cái)富資產(chǎn)配置不斷國(guó)際化
科技可以推動(dòng)世界的進(jìn)步，而互聯(lián)網(wǎng)則讓世界變成了地球村，同時(shí)也拉進(jìn)了各國(guó)之間的距離，將全球形成了一個(gè)統(tǒng)一的大市場(chǎng)。各國(guó)相互影響、相互促進(jìn)、相互交流。舉個(gè)例子，歐元成員國(guó)的債務(wù)間接或直接影響著其他國(guó)家的股市交易等。而一些經(jīng)濟(jì)媒體時(shí)常報(bào)道一些具有強(qiáng)大影響力的企業(yè)走出去的新聞，讓國(guó)人對(duì)中國(guó)所實(shí)行的外匯管制有了不同的認(rèn)識(shí)。單一的市場(chǎng)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們資產(chǎn)配置的需求，所以人們必須謀求更大的市場(chǎng)來(lái)滿足自己的財(cái)富管理欲望。因此，資產(chǎn)配置的國(guó)際化必然是大勢(shì)所趨之一。
2.3理財(cái)服務(wù)的定制化
不同人的人在面對(duì)財(cái)富管理時(shí)必然是有不同的喜好，有人愛(ài)好基金、有人偏向股票以及有人喜歡收藏等等。這些不同的管理需求就需要不同的理財(cái)產(chǎn)品方式去與之相呼應(yīng)。為單一的客戶定制他未來(lái)的財(cái)富管理勢(shì)必成為以后財(cái)富管理市場(chǎng)的重要內(nèi)容之一，值得關(guān)注。在國(guó)外，私人銀行對(duì)于那些具有一定資產(chǎn)的人群提供的專門(mén)的醫(yī)療服務(wù)以及獨(dú)特的生活作息定制還有一些文化修養(yǎng)的學(xué)習(xí)定制都受到了人們的熱切喜愛(ài)。而伴隨著我國(guó)人們消費(fèi)水平的不斷增長(zhǎng)以及人們消費(fèi)觀念的逐漸改變以及消費(fèi)欲求的提升，人們?cè)阱X(qián)生錢(qián)的基礎(chǔ)上，還需要將冰冷的錢(qián)轉(zhuǎn)為實(shí)際的生活享受。這就讓財(cái)富管理上又有了新的挑戰(zhàn)，也是一種前所未有的挑戰(zhàn)。這就意味著在理財(cái)服務(wù)上一些定制化的要求已經(jīng)延伸到生活的方方面面，譬如，遺產(chǎn)的分配以及家族的信托等等。
此外，將來(lái)財(cái)富管理的發(fā)展趨勢(shì)還會(huì)更多的向子女教育基金靠攏。據(jù)中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)調(diào)查顯示全國(guó)50多個(gè)城市的抽樣調(diào)查中，所有儲(chǔ)戶將子女教育基金置放在了儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)的第一位，而這項(xiàng)數(shù)字平均占據(jù)了百分之二十以上。一般來(lái)講，對(duì)于子女的教育投資至少要跨越人生將近二十年，不少家長(zhǎng)認(rèn)為為孩子提前做好人生規(guī)劃可以幫助其贏在起跑線上。在2009年11月國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的一份專項(xiàng)調(diào)查中不難發(fā)現(xiàn)，甚至在一所家庭中子女平均每月所消費(fèi)的金額在整個(gè)家庭的收入比重中至少占據(jù)了百分之二十以上。再就是伴隨著目前不少銀行還特意推出了針對(duì)孩子的家庭閑散資產(chǎn)配置以及各種產(chǎn)品，不僅可以滿足子女留學(xué)花銷，還有相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)需求。
3、總結(jié)
總的來(lái)說(shuō)，不管你從事什么樣的職業(yè)，無(wú)論你的財(cái)富是多還是少，財(cái)富管理仍然是每個(gè)人都必須面臨和思考的問(wèn)題，它和我們每個(gè)人的生活息息相關(guān)。它并不是一種離我們生活遙不可及的事情，也不是只有富人才享有的特權(quán)。財(cái)富管理不僅是一種習(xí)慣，同時(shí)也是一種觀念。人們可以根據(jù)自己的年齡愛(ài)好去自由選擇財(cái)富管理的方式和形式。在這種激烈的市場(chǎng)環(huán)境之下，擁有一個(gè)良好的財(cái)富觀念習(xí)慣，無(wú)論是對(duì)于個(gè)人還是對(duì)于親人朋友，甚至是對(duì)于社會(huì)的發(fā)展都是相當(dāng)重要的。旨在希望在財(cái)富管理時(shí)代來(lái)臨的情況下，每個(gè)人都能好好管理好自己的財(cái)富，形成良好的理財(cái)觀念。
