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論文課題：淺析民間非法集資與金融詐騙--基于南京市安品街居民的調(diào)查
摘要：民間金融在人類歷史中源遠(yuǎn)流長且具有極強(qiáng)的生命力，在我國也是一個歷史悠久的事物。金融是一種跨期交換行為，即資金的供給者通過暫時出讓資金的使用權(quán)來換取一段時間內(nèi)價值的增值，而資金的需求者則承諾實(shí)現(xiàn)這種增值。但這種交換的關(guān)鍵在于交易雙方的信用，由于民間金融活動脫離正規(guī)金融軌道，風(fēng)險較大，容易產(chǎn)生違法犯罪事件，其中以非法集資與金融詐騙為最，對于普通居民而言，學(xué)會識別、抵制非法集資與金融詐騙成為當(dāng)下民間金融的重要問題。
關(guān)鍵詞：民間金融 非法集資 金融詐騙 識別 抵制
一、非法集資與金融詐騙的含義
1、非法集資的含義
首先，非法集資活動應(yīng)當(dāng)是“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為”;其次，非法集資活動還應(yīng)當(dāng)同時具備四個條件：(1)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;(2)通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;(3)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;(4)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。由以上含義可概括出非法集資的四大特征：非法性、公開性、利誘性、社會性。這四大特征既是我們識別非法集資活動的標(biāo)志，也是我們預(yù)防、抵制非法集資的入手點(diǎn)。
2、金融詐騙的含義
目前，學(xué)界對金融詐騙的概念的界定很不統(tǒng)一。有的側(cè)重犯罪學(xué)的角度，有的則從金融學(xué)的角度，有的則從刑法學(xué)的角度。本文就從不同方面介紹金融詐騙的含義：
(1)金融學(xué)角度：金融詐騙罪是指采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等方法，非法騙取金融機(jī)構(gòu)資財或者信用致使金融秩序遭到破壞，國家資財受到損失的行為。
(2)刑法學(xué)角度：金融詐騙是指為了騙取財產(chǎn)或者銀行信用而惡意利用來自被害人自身的弱點(diǎn)，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的各種方法，使金融機(jī)構(gòu)或開戶單位、個人陷于錯誤認(rèn)識，自動向騙犯交付財產(chǎn)或者提供銀行信用的行為。
(3)從犯罪學(xué)角度，對金融詐騙罪的概念的界定往往脫離了我國刑法典分則明確規(guī)定的金融詐騙罪之內(nèi)涵與外延，而將所有的金融欺詐型犯罪都納入金融詐騙罪的觀照范圍，而名之曰金融詐騙犯罪。這種界定實(shí)際上與我們后文所說的最廣義的金融欺詐犯罪具有一致性。
二、本次社會實(shí)踐與非法集資和金融詐騙
1、社會實(shí)踐內(nèi)容：
本小組在本次社會實(shí)踐調(diào)查中前往南京市安品街社區(qū)服務(wù)中心，通過與當(dāng)?shù)鼐用竦慕涣骰樱私饩用駥τ诜欠Y與金融詐騙活動的認(rèn)知程度，并向他們傳遞相關(guān)專業(yè)知識，幫助他們更好地識別生活中的金融陷阱，遠(yuǎn)離非法集資與金融詐騙。在這個過程中，我們使用了多種不同形式的表現(xiàn)方法傳遞知識，效果非常好。
(1)首先，我們采用圖文結(jié)合的方式，派主持人在臺上講解，同時使用幻燈片播放相關(guān)圖片或者視頻，達(dá)到直觀、全面的作用，主要闡釋了金融詐騙與非法集資的定義與表現(xiàn)形式，同時還積極與臺下居民互動，發(fā)放禮品，提高居民的積極性。
(2)其次，安排小組進(jìn)行情景劇演出，都是非法集資與金融詐騙的生活案例，演員們表演得精彩，臺下觀眾看得也明白，通過演出，讓居民們認(rèn)知其主要表現(xiàn)形式，以免上當(dāng)受騙，從居民的反應(yīng)可以看出這種形式的“講解”相當(dāng)有效果。
(3)通過分析案例，向社區(qū)百姓展示如何識別這些金融陷阱，遠(yuǎn)離它們。
2、現(xiàn)實(shí)中的非法集資與金融詐騙：
通過與社區(qū)居民的互動我們發(fā)現(xiàn)，普通居民對于非法集資與金融詐騙其實(shí)有一定的認(rèn)識水平，他們從新聞報道上歸納出一些典型的相關(guān)行為，比如：陌生推銷員向你推銷某一陌生金融產(chǎn)品，一本萬利，利率相當(dāng)高，誘導(dǎo)老年人將養(yǎng)老金拿出來投資這些產(chǎn)品，表面上是為大家賺錢，其實(shí)是非法集資，偷取普通百姓的財富，可能第二天就逃走了;某一陌生電話告知你中獎，但是需要交納一定稅金，讓你將錢打到某一賬戶，這是典型的金融詐騙，大多數(shù)是以電話的形式欺騙。從中可以看出大家還是很有防范意識與經(jīng)驗(yàn)的，說明平時生活中相關(guān)的宣傳預(yù)防比較到位。
三、非法集資與金融詐騙的主要表現(xiàn)形式
通過閱讀相關(guān)文獻(xiàn)，本文將非法集資和金融詐騙的形式按如下歸結(jié)：
1、非法集資的表現(xiàn)形式：
(1)通過發(fā)行股票、債券的方式詐騙。(2)通過發(fā)行會員卡的方式進(jìn)行非法集資。(3)通過開具債務(wù)憑證的方式進(jìn)行非法集資。(4)通過將物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)等份化，出讓其份額的處置權(quán)的方式非法集資。(5)通過簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的方式非法集資。(6)通過開發(fā)果園或莊園的形式進(jìn)行非法集資。(7)利用傳銷的方式進(jìn)行非法集資。
2、金融詐騙的表現(xiàn)形式：
(1)假幣詐騙，即用偽造的人民幣和外幣進(jìn)行詐騙。(2)利用銀行結(jié)葬手段或結(jié)算憑證作騙，包括：假支票、假匯票和假回單詐騙、假銀行印鑒詐騙。(3)利用銀行帳戶詐編，包括：假帳戶詐騙、虛設(shè)帳戶詐騙、多帳戶詐騙。(4)利用銀行對帳作騙，銀行對帳即企事業(yè)單位的銀行往來帳與銀行企業(yè)帳戶的核對。本來，對帳是防止詐騙的有力手段之一，但如果為詐騙分子所利用，往往帶來麻痹有關(guān)人員的不良后果。(5)利用信用卡詐騙，包括：惡意透支和竊取密碼詐騙。(6)利用國際金融手段詐騙，包括：國際貿(mào)易中信用證欺詐、國際借款，存款詐騙、虛假合資詐騙。(7)利用高科技作騙，包括：竊取客戶密碼和使用程序詐騙。(8)利用銀行儲蓄作騙，包括：公款私存詐取現(xiàn)金、假儲蓄存單詐騙、銀行儲蓄人員詐騙作案。
四、非法集資與金融詐騙的防范
防范非法集資和金融詐騙，這是政府與個人兩方面共同努力的作用，政府需要做的是對整個經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的把控和規(guī)制，制定相關(guān)法律法規(guī)對此類行為進(jìn)行事后嚴(yán)懲等宏觀方面的措施，本文主要以民間居民為主體，從個人角度談?wù)劮婪斗欠Y與金融詐騙的措施。
1、理論方向，從邏輯上來說，要想防范非法集資與金融詐騙，首先必須知道這兩者的含義、內(nèi)容、主要表現(xiàn)形式，這些在上文中已經(jīng)闡述過，其次，在遇到相關(guān)金融活動時，需要觀察、歸納該金融活動的特征、本質(zhì)，看是否與非法集資或金融詐騙含義所述相似，以此鑒別該金融活動，最后若是證實(shí)為真，則采取相關(guān)法律手段抵制該金融活動。
2、具體措施：
(1)開展反假斗爭，提高識別假幣能力。(2)學(xué)習(xí)執(zhí)行銀行結(jié)算辦法，堅持“進(jìn)帳提貨”和“收妥抵用”原則。(3)加強(qiáng)管理與法制教育，防止高科技犯罪。(4)加強(qiáng)銀行帳戶管理，認(rèn)真搞好對帳查帳工作。(5)掌握國際詐騙規(guī)律、防范國際金融詐騙。(6)防止公款私存、維護(hù)國家及儲戶利益。(7)“天下沒有免費(fèi)的午餐”,面對高利潤的投資行為謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。(8)投資前看相關(guān)行為是否合法以及合乎正常運(yùn)作程序。
五、總結(jié)
本小組在本次社會實(shí)踐調(diào)查中前往南京市安品街社區(qū)服務(wù)中心，通過與當(dāng)?shù)鼐用竦慕涣骰�，了解居民對于非法集資與金融詐騙活動的認(rèn)知程度，并向他們傳遞相關(guān)專業(yè)知識，幫助他們更好地識別生活中的金融陷阱，遠(yuǎn)離非法集資與金融詐騙。將實(shí)踐調(diào)查的具體情況與理論知識結(jié)合，為防范非法集資與金融詐騙提供解決之道。
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