守規(guī)矩防風(fēng)險建設(shè)合規(guī)銀行心得體會3側(cè)(薦讀)

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銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí),就能認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,認(rèn)識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè),必須把風(fēng)險防范放在第一位。下面小編為您收集整理了守規(guī)矩防風(fēng)險建設(shè)合規(guī)銀行心得體會,歡迎閱讀!

守規(guī)矩防風(fēng)險建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(一)

合規(guī)風(fēng)險是信合信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向,另一個是建立全員合規(guī)文化的方向,使合規(guī)行為成為全員的自覺行動

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,這樣,合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅,人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規(guī)行為會感使人到一種難受,人們稱它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程,這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合,即為文化建設(shè)。

二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān)。文化建設(shè)的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性,難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時,違規(guī)也就悄然而至。因此,合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時環(huán)境尤為重要。

三。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好來源是機構(gòu)內(nèi)部的實時監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽感,它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托,進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽感,實現(xiàn)一個代表的職責(zé)。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境,它是導(dǎo)致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的,另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗,當(dāng)人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時,就會出現(xiàn)自覺維護(hù),不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高,而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色,是因為不同情緒能夠靈活轉(zhuǎn)換。角色理論告訴我們,一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色,它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托,受到高峰體驗,這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督,這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐,保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。

守規(guī)矩防風(fēng)險建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(二)

作為銀行的一線員工,銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中,由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險,是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。在實際工作中,操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險,包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況;。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生,損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀因素,一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束,管理者對風(fēng)險文化培育不夠,銀行風(fēng)險文化沒有成型。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化,導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心,風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降。三是責(zé)任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作,柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán),柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理,就會在操作時逐漸進(jìn)行不合理的簡化操作,從而滋生越來越多的操作風(fēng)險。

為有效防范操作風(fēng)險,必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ),以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價體系,以健全的內(nèi)部控制制度為保障,以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系,切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。

一是確立風(fēng)險防范理念,使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導(dǎo),文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動,觸動促成行為,行為形成習(xí)慣,習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成,就變?yōu)橐环N力量,直接指導(dǎo)、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度,按章行事,原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范,這就是文化的力量。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制,轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式,引入經(jīng)濟增加值指標(biāo)考核,通過風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補,從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險防范,實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。

三是加強對各類問題的查處和整改,加大違規(guī)處罰力度,提高違規(guī)成本。對于理性人來說,如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn),并且違規(guī)成本足夠高,那么沒有人會選擇違規(guī),所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,并予以重罰。

四是借助科技手段,建立信息預(yù)警系統(tǒng),研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險中的作用。

守規(guī)矩防風(fēng)險建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(三)

5月18日至20日,全省農(nóng)商行“守規(guī)矩、防風(fēng)險、建設(shè)合規(guī)銀行”第一期學(xué)習(xí)班在革命老區(qū)、愛國主義教育基地??紅安舉辦,省聯(lián)社黨委書記、理事長李亞華出席學(xué)習(xí)班并講黨課,省聯(lián)社黨委班子成員出席學(xué)習(xí)班。

李亞華指出,面對當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢,以及全省農(nóng)商行改革發(fā)展面臨的新情況新問題,舉辦這次學(xué)習(xí)班,是全面貫徹落實中央維護(hù)國家金融安全精神的需要,是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作要求的需要,是全面貫徹落實中央和省委關(guān)于加強國有企業(yè)黨的建設(shè)工作要求的需要,是全面貫徹落實監(jiān)管措施的需要,是全面貫徹落實省聯(lián)社黨委工作部署的需要。全體黨員領(lǐng)導(dǎo)干部必須認(rèn)真學(xué)重要講話精神,把維護(hù)好金融安全作為當(dāng)前頭等大事;必須認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹蔣書記重要講話精神,深刻領(lǐng)會做好“金融活”和“金融穩(wěn)”兩篇文章的重要意義,切實抓好省委、省政府關(guān)于金融安全的各項工作部署;必須把思想和行動統(tǒng)一到省聯(lián)社黨委的決策部署上來,推進(jìn)合規(guī)銀行建設(shè),推進(jìn)全省農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展。

李亞華強調(diào),守規(guī)矩是建設(shè)合規(guī)銀行的前提,也是對每個員工的基本要求,更是金融從業(yè)人員的底線。全省農(nóng)商行每一名員工、每一名黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部,要嚴(yán)守政治規(guī)矩,從言到行堅決維護(hù)以*同志的黨中央權(quán)威,堅持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo);要嚴(yán)守組織規(guī)矩,遵守組織紀(jì)律,維護(hù)組織紀(jì)律;要嚴(yán)守工作規(guī)矩,遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和工作紀(jì)律;要嚴(yán)守廉潔規(guī)矩,不搞以權(quán)謀私,不搞利益輸送;要嚴(yán)守道德規(guī)矩,遵守社會公德、倫理道德、家庭美德,遵守公序良俗,保持健康情趣和良好形象。

李亞華指出,當(dāng)前經(jīng)濟金融發(fā)展仍面臨多重挑戰(zhàn),全球經(jīng)濟金融體系的復(fù)雜性、不穩(wěn)定性、不確定性仍然在增加,國內(nèi)經(jīng)濟運行中還面臨不少困難。農(nóng)商行各類風(fēng)險傳染共生的特征更加突出,總體風(fēng)險形勢仍然復(fù)雜嚴(yán)峻。

李亞華強調(diào),要加強風(fēng)險防控,大力防控信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、案件風(fēng)險、股東風(fēng)險和聲譽風(fēng)險,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

李亞華指出,近年來,全省農(nóng)商行改革發(fā)展取得令人矚目的成績,同時各類風(fēng)險也在不斷聚集,在當(dāng)前轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期,迫切需要良好的軟環(huán)境,必須堅持改革發(fā)展與合規(guī)管理力度統(tǒng)一論,系統(tǒng)性對合規(guī)建設(shè)進(jìn)行全盤謀劃,努力打造人人事事時時處處合規(guī)、全面落實全面風(fēng)險管理的“合規(guī)銀行”,以強有力的合規(guī)管理保障全省農(nóng)商行又好又快發(fā)展。

李亞華強調(diào),要抓好全面風(fēng)險管理,逐步建立適合農(nóng)商行的全面風(fēng)險管理體系;要抓好內(nèi)控管理制度建設(shè),建立起能夠覆蓋所有部門、崗位和操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度;要抓好條線操作指引建設(shè),指導(dǎo)基層經(jīng)營管理;要抓好合規(guī)文化建設(shè),通過開展合規(guī)主題黨日、征文、考試、演講等活動,營造良好氛圍;要抓好大額貸款風(fēng)險評估和不良資產(chǎn)清收處置機制,切實管控大額貸款風(fēng)險;要抓好制度進(jìn)系統(tǒng),加強系統(tǒng)剛性約束;要抓好“合規(guī)銀行”“合規(guī)支行”建設(shè)試點,樹立標(biāo)桿,總結(jié)推廣;要抓好合規(guī)教育培訓(xùn),提高全員合規(guī)意識和合規(guī)水平;要抓好專項治理,全面治理“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”及其他亂象,確保合規(guī)經(jīng)營;要抓好考核督辦,把合規(guī)銀行建設(shè)落到實處。

李亞華指出,建設(shè)合規(guī)銀行,必須依靠集體智慧和團隊力量。要堅持“以人為本”,建立規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)干部選拔、后備人才培養(yǎng)、員工招錄機制,加強黨性教育和合規(guī)教育,強化正向激勵,打造一支“守規(guī)矩、防風(fēng)險、建設(shè)合規(guī)銀行”的干部員工隊伍。

李亞華強調(diào),要優(yōu)化員工招錄機制,提升隊伍整體素質(zhì);要建立上掛下派鍛煉機制,加快年輕干部成長;要建立領(lǐng)導(dǎo)干部智慧考評機制,樹立正向激勵的選人用人導(dǎo)向;要完善退崗管理機制,確保*員有序退出。

李亞華與學(xué)員重溫了省委組織部對領(lǐng)導(dǎo)干部書面任職提醒內(nèi)容,要求今后凡是領(lǐng)導(dǎo)干部提拔,都要經(jīng)過提醒承諾環(huán)節(jié),做到“有提拔就有提醒,有談話就有告誡”,號召黨員領(lǐng)導(dǎo)干部重提醒、守承諾,做對黨忠誠的帶頭人。

李亞華對進(jìn)一步加強當(dāng)前意識形態(tài)工作作了部署,要求全體黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部要提高政治站位,把思想認(rèn)識統(tǒng)一到黨中央和省委決策部署上來,更加扎實地做好意識形態(tài)工作,為黨的十九大和省第十一次黨代會勝利召開營造良好思想輿論氛圍。

省聯(lián)社黨委委員、副主任馮春在學(xué)習(xí)班結(jié)業(yè)總結(jié)講話時指出,要深刻認(rèn)識和把握這次學(xué)習(xí)班的重要意義,把思想和行動統(tǒng)一到中央、省委省政府對金融工作的重要指示和部署上來,統(tǒng)一到中央、省委對加強國有企業(yè)黨建工作的要求上來,統(tǒng)一到省聯(lián)社黨委對“三大”銀行建設(shè)的重大部署上來,把學(xué)習(xí)成果轉(zhuǎn)換為推動工作的巨大動力,以新狀態(tài)、新風(fēng)貌投入到“三大”銀行建設(shè)中去,努力開創(chuàng)全省農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新局面、新發(fā)展、新業(yè)績,迎接黨的十九大和省第十一次黨代會勝利召開。

學(xué)習(xí)班上,25名市縣農(nóng)商行及省聯(lián)社部門主要負(fù)責(zé)人作為學(xué)員代表作了發(fā)言。學(xué)員們紛紛表示,到紅安參加這次學(xué)習(xí),接受了一次生動的黨性教育和愛國主義教育,李亞華同志的黨課為今后一個時期全省農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向,回去后將認(rèn)真貫徹落實。

各市縣農(nóng)商行黨委書記、董事長,省聯(lián)社各部門黨支部書記參加學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)班特邀經(jīng)濟學(xué)博士、湖北銀監(jiān)局黨委委員、副局長闕方平授課,組織觀看了反腐警示教育片《不可觸碰的紀(jì)律紅線》,現(xiàn)場參觀了黃麻起義和鄂豫皖蘇區(qū)革命烈士陵園,接受了革命傳統(tǒng)教育。

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