繼《*關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》公布“研究制定漸進式延遲退休年齡政策”之后,人力資源與社會保障部副部長胡曉義日前表態(tài):將采取漸進式延遲退休年齡的方式。這標志延遲退休的年齡方向已定,具體政策出臺只是時間問題。
對于老百姓而言,延遲退休年齡不僅意味著工作年限的增加,同時也將延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金,這也意味著相應減少了養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限。從深層意義上來說,研究制定延遲退休年齡政策也充分表明隨著我國人口老齡化的加劇,養(yǎng)老金缺口日益嚴峻。根據(jù)德意志銀行2012年的預測,2050年我國60歲以上人口達到4.34億,絕對規(guī)模超過世界上發(fā)達國家老年人口總和,屆時,我國基本養(yǎng)老金累計缺口規(guī)模將達到當年GDP總額的75%。
在這種情況下,個人進行“自助式”的養(yǎng)老金籌備就顯得勢在必行。尤其對于當前正處于青壯年的“70后”、“80后”、“90后”人群,本該到2025年陸續(xù)進入退休生活,屆時或?qū)⒚媾R延遲退休的既定事實。 “養(yǎng)老規(guī)劃需趁早”,那么,現(xiàn)在不妨通過基金定投著手籌備。
無論對于“70后”,還是“80后”、“90后”,由于其養(yǎng)老金規(guī)劃期限均在15-20年以上,因此可根據(jù)自身的風險偏好,通過“一貨三基”的方式構(gòu)建基金投資組合。所謂“一貨三基”組合,“一貨”:即選擇一只貨幣基金作為現(xiàn)金管理工具,在組合中起到調(diào)節(jié)的功能,比如在組合中某只定投產(chǎn)品止盈后,可轉(zhuǎn)化為貨幣基金鎖定收益;而在某只產(chǎn)品凈值較低時,可將部分貨幣基金份額轉(zhuǎn)化為該基金,獲得更多基金份額!叭保杭捶謩e在指數(shù)型、股票型基金、混合型基金、債券型基金中挑選三只合適的基金產(chǎn)品,根據(jù)風險偏好不同,按照一定比例進行組合配置。
值得一提的是,由于養(yǎng)老金籌備是長期投資規(guī)劃,更應注意交易成本。因此,建議投資者選擇基金公司網(wǎng)上直銷平臺,可享受最低四折的申購費率,還可借助貨幣基金的轉(zhuǎn)換功能,節(jié)省相關(guān)費用。