貸款條件
(1)具有完全民事行為能力。
(2)無尚未還清的個(gè)人住房公積金貸款。
(3)提供購買、建造、翻建、大修自住住房的有效證明材料，并已支付不低于所購建住房總價(jià)或評(píng)估現(xiàn)值20%的首期付款。
(4)購買一手住房的，應(yīng)在購房合同備案一年內(nèi)提出貸款申請(qǐng)，購房合同備案超過一年的，不能以該合同申請(qǐng)貸款，也可以在取得房屋所有權(quán)證后三年內(nèi)提出貸款申請(qǐng);購買二手住房的，可在取得房屋所有權(quán)證三年內(nèi)提出貸款申請(qǐng);建造住房的，可在取得有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件并建造一層(含)房屋主體以上一年內(nèi)提出貸款申請(qǐng)，也可以在取得房屋所有權(quán)證后三年內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。
(5)已連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月以上。
(6)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
(7)提供貸款委托人認(rèn)可的房地產(chǎn)作為抵押物，并且用作抵押的房地產(chǎn)能夠在房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記。
貸款材料
(一)個(gè)人基本材料：
(1)《住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》原件;
(2)借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人面談?dòng)涗?
(3)借款人、共同申請(qǐng)人身份證和戶口本復(fù)印件;
(4)借款人、共同申請(qǐng)人的婚姻狀況證明;
(5)借款人、共同申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)收入證明原件(借款人和共同申請(qǐng)人都繳存住房公積金的，月收入以繳交住房公積金的基數(shù)核定，不需再提供經(jīng)濟(jì)收入證明;共同申請(qǐng)人沒有繳存住房公積金的，需要提供經(jīng)濟(jì)收入證明);
(6)借款人在受托銀行的還款賬戶復(fù)印件;
(7)個(gè)人征信業(yè)務(wù)查詢授權(quán)書;
(8)逾期貸款強(qiáng)制扣款承諾書;
(9)外地繳存職工的，需要提供個(gè)人住房公積金繳存和貸款情況證明。
(二)購建住房證明材料：
(1)購買商品房的，提供購房合同原件、首期付款憑證復(fù)印件、購房合同備案登記證復(fù)印件、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)出具的貸款保證書原件;
(2)購買二手房的，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證(或房屋所有權(quán)證復(fù)印件、國有土地使用權(quán)證復(fù)印件)、房屋交易契稅完稅憑證復(fù)印件、房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件;
(3)購買集資建房的，購房協(xié)議原件、建房單位保證承諾書(行政事業(yè)單位提供承諾，企業(yè)提供擔(dān)保)、工作單位保證承諾書(行政事業(yè)單位提供承諾，企業(yè)提供擔(dān)保)、首期付款憑證。
集資建房包括：單位集資建房、市場(chǎng)化運(yùn)作建房、單位危舊房改造、棚戶區(qū)危舊房改造。
(4)建造住房的，提供國有土地使用權(quán)證復(fù)印件、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件、建造住房成本及預(yù)算書、建造住房付款憑證、房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件(標(biāo)明土地價(jià)值)。
(5)合作建房的，提供國有土地使用權(quán)證復(fù)印件、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件、建造住房成本及預(yù)算書、建造住房付款憑證、住房分配協(xié)議書、合作建房人的住房抵押和處置承諾書、房地產(chǎn)管理部門出具可以辦理房產(chǎn)證相關(guān)證明、房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件(標(biāo)明土地價(jià)值)。
(6)購建住房取得房屋所有權(quán)證后提出貸款申請(qǐng)的，提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書復(fù)印件(國有土地使用權(quán)證復(fù)印件、房屋所有權(quán)證復(fù)印件)、房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件(有單獨(dú)土地的，要標(biāo)明土地價(jià)值)、能夠證明購建住房總價(jià)的購房合同、交易契稅憑證或建造住房成本及預(yù)算書。
(7)商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的，除了按照上述(1)至(5)項(xiàng)對(duì)應(yīng)購房類型需要提供的材料外，另外提供借款合同復(fù)印件、提前結(jié)清商業(yè)銀行住房貸款的還款憑證復(fù)印件。
貸款流程
1、貸款前期咨詢，領(lǐng)取表格并準(zhǔn)備相關(guān)貸款材料;
2、提出申請(qǐng)：借款人將填寫完整并加蓋單位公章后的申請(qǐng)審批表及相關(guān)證明材料的原件、復(fù)印件提交住房公積金管理中心;
3、住房公積金管理中心對(duì)借款人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，自受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予或不予貸款的決定;
4、準(zhǔn)予貸款的，由借款人與委托銀行簽訂借款合同，到房地產(chǎn)管理部門辦理房屋抵押登記;
5、發(fā)放貸款：貸款合同生效并辦理好抵押登記等手續(xù)后，住房公積金管理中心委托銀行將貸款資金劃入售房單位或借款人賬戶。
新政策貸款費(fèi)用規(guī)定(未實(shí)施)
現(xiàn)行中：公積金貸款相關(guān)收費(fèi)主要集中在評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。據(jù)了解，這些中間費(fèi)用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達(dá)8‰。
改革后：取消申請(qǐng)公積金貸款過程中辦理貸款保險(xiǎn)、公證、評(píng)估等多項(xiàng)費(fèi)用。
貸款額度：申請(qǐng)人的貸款額度由申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的收入及住房公積金繳存情況、還款能力、個(gè)人信用情況以及抵押物價(jià)值等因素進(jìn)行綜合確定。
申請(qǐng)人有共同申請(qǐng)人且共同申請(qǐng)人正常繳存住房公積金的，貸款最高額度為40萬元。
申請(qǐng)人無共同申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人不繳存住房公積金的，貸款最高額度為32萬元。
貸款期限：個(gè)人住房公積金貸款期限最長為22年。借款申請(qǐng)人最終還款年齡不得超過法定退休年齡后5年，貸款抵押物的已使用年限加上貸款期限應(yīng)低于抵押物所座落土地的使用年限。
貸款利率：個(gè)人住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率執(zhí)行。借款人貸款期間遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款期限為一年的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息;貸款期限在一年以上的，于下年1月1日起，按借款合同約定期限相應(yīng)檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。
貸款償還
貸款期限在一年以內(nèi)的(含一年)，實(shí)行到期一次性還本付息。
貸款期限在一年以上的，采用等額本息償還法或等額本金償還法。自貸款發(fā)放次月起，借款人在指定的個(gè)人賬戶上存入足額資金，委托銀行劃扣。
等額本息還款方式就是在貸款期內(nèi)，每月按相同的金額償還貸款。
等額本金還款方式就是在貸款期內(nèi)每月以等額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
