貸款條件
10月9日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，其中調(diào)整了對住房公積金貸款的條件、貸款額度、辦理貸款的相關(guān)項目收費以及異地互認(rèn)的規(guī)定。蘭州快車教育將會持續(xù)關(guān)注蘭州市公積金新政策的最新消息，大家可持續(xù)關(guān)注。
新政貸款條件變化(已實施)
改革前：借款人申請公積金貸款前要在工作地蘭州連續(xù)十二個月以上正常繳存住房公積金。
現(xiàn)行中：借款人申請公積金貸款前連續(xù)六個月(含6個月)以上正常繳存住房公積金。
異地互認(rèn)：職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，就可以向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。
蘭州市已正式實施新政策的內(nèi)容，詳情如下：
1、具有合法有效的身份證件;
2、具有完全民事行為能力和良好信用;
3、具有穩(wěn)定的收入和償還貸款的能力;
4、具有合法有效的購買住房合同、協(xié)議或者房地產(chǎn)行政管理部門頒發(fā)的《房屋所有權(quán)證》;
5、購買住房的，已經(jīng)支付不低于所購住房全部價款30%的首期付款;建造、翻建、大修住房的，能夠支付建造、翻建、大修住房所需全部費用30%的前期費用;
6、建造、翻建住房的，具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件;
7、大修住房的，具有規(guī)劃管理部門批準(zhǔn)的文件;
8、能夠提供管理中心認(rèn)可的有效擔(dān)保;
9、相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定的其他條件。
10、已婚借款人申請住房公積金個人貸款的，其配偶是共同借款人、共同債務(wù)人和財產(chǎn)共有人;確有例外情況的，借款人應(yīng)當(dāng)提供合法有效的相關(guān)證明手續(xù)并經(jīng)管理中心確認(rèn)。
1.各省、自治區(qū)、直轄市要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。
2.對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。
3.住房公積金個人住房貸款發(fā)放率低于85%的城市，要根據(jù)當(dāng)?shù)厣唐纷》績r格和人均住房面積等情況，適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度，加大對購房繳存職工的支持力度。
4.住房公積金個人住房貸款擔(dān)保以所購住房抵押為主。取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔(dān)保等收費項目。
貸款材料
1、身份證明：借款人及其配偶身份證件原件、戶口簿原件。借款人身份證復(fù)印件四份，其配偶身份證復(fù)印件三份，雙方戶口簿復(fù)印件兩份。
2、婚姻狀況證明：已婚的，借款人結(jié)婚證原件，收取復(fù)印件三份;未婚的，借款人戶口所在街道、民政或單位出具的未婚證明及復(fù)印件各一份，確實無法提供的，本人可簽署《未婚(未再婚)聲明》。借款人為離婚未再婚的，離婚證或其他法律文書原件，收取復(fù)印件三份。
3、收入證明：借款人及配偶工資收入證明原件及復(fù)印件各一份。有固定工作的以單位證明為準(zhǔn)，個體工商戶以近三期納稅發(fā)票為準(zhǔn)，其他職業(yè)者視實際情況出具相關(guān)書面證明。
4、購買政府配套經(jīng)濟適用房的，須提供準(zhǔn)購證明;購買單位自建經(jīng)濟適用房的，須提供房改辦核準(zhǔn)的購房職工清冊。
5、用第三人產(chǎn)權(quán)做抵押的，產(chǎn)權(quán)人及其配偶身份證原件并收取復(fù)印件三份，產(chǎn)權(quán)人及產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿復(fù)印件兩份;產(chǎn)權(quán)人已婚的，結(jié)婚證原件并收取復(fù)印件三份;未婚的，收取產(chǎn)權(quán)人戶口所在街道、民政或單位出具的未婚證明及復(fù)印件各一份，確實無法提供的，本人可簽署《未婚(未再婚)聲明》。借款人為離婚未再婚的，離婚證或其他法律文書原件，收取復(fù)印件三份。
6、根據(jù)不同情形，還需提供以下材料
貸款流程
1、借款人持本人有效身份證件、個人資信資料和規(guī)定的購房資料，向管理中心提出借款書面申請：
2、管理中心受理借款人申請后，對借款人的償債能力、購房行為、擔(dān)保落實等情況進(jìn)行調(diào)查、核實和評估：
3、管理中心在規(guī)定的期限內(nèi)，對符合住房公積金個人貸款條件的予以批準(zhǔn)，對不符合住房公積金個人貸款條件的不予批準(zhǔn)并書面說明理由。
4、管理中心收到抵押或質(zhì)押登記的權(quán)證或憑證副本后，簽發(fā)住房公積金個人貸款發(fā)放通知單，向委托銀行劃撥委托貸款資金。
5、委托貸款資金到位后，委托銀行為借款人在本行開立還本付息賬戶，并為借款人辦理支款手續(xù)。
新政策貸款費用規(guī)定(已實施)
改革前：公積金貸款相關(guān)收費主要集中在評估費和擔(dān)保服務(wù)費。據(jù)了解，這些中間費用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達(dá)8‰。
現(xiàn)行中：取消申請公積金貸款過程中辦理貸款保險、公證、評估等多項費用。
貸款額度及利率
新政貸款額度變化(已實施)
改革前：蘭州住房公積金貸款最高不超過50萬元，單身職工貸款額度最高不超過40萬
現(xiàn)行中：蘭州住房公積金貸款最高額度60萬元，其中單身職工最高額度50萬元
貸款額度：
1、貸款最高額度60萬元，其中單身職工最高額度50萬元。
2、商品房期房、二手房最高貸款額度不超過總房款的70%;經(jīng)濟適用房、單位自建房最高貸款額度不超過總房款的80%;商轉(zhuǎn)公貸款額度按照商業(yè)住房貸款余額核定;房產(chǎn)抵押貸款最高貸款額度不超過購房款的70%且不能超過抵押物評估價的70%。
3、以符合條件的有價證券(指財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設(shè)債券、金融債券、個人定期儲蓄存款存單)作質(zhì)押，貸款額度最高不得超過質(zhì)押有價證券票面價值的90%。
4、貸款額度不超過首付款后的剩余房款。
貸款償還
等額本息還款方式
把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金還款方式
貸款人將本金分?jǐn)偟矫總�月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
