詳解公積金貸款五大最常見的誤區(qū)

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知識:買房要詳解公積金貸款五大最常見的誤區(qū)

近日,住建部、財政部、央行三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》,此次“公積金新政”將公積金申請條件放寬,不僅要求各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù),還對多項收費予以取消。這讓廣大職工在使用公積金時更加便利或享有更多實惠。

據(jù)專家分析表示,這次公積金的改革和央行房貸新政形成一套組合拳,將會刺激需求,尤其是首次置業(yè)和二次改善需求。然而,中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到,在實際生活中,不少購房者在使用公積金貸款買房過程中常存在一些誤區(qū)。

準(zhǔn)備貸款購房時要考慮的問題

在準(zhǔn)備通過公積金貸款方式進(jìn)行購房前,我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購買、建造、翻建、大修自住住房的;償還自住住房貸款本息的;房租支出超出家庭工資收入5%的;生活困難,正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)最低生活保障金的;遇到突發(fā)事件,造成家庭生活嚴(yán)重困難的;北京住房公積金管理委員會規(guī)定的其他情形,可提取公積金。

除此以外,在準(zhǔn)備貸款購房前還應(yīng)該做好計劃與心理上的準(zhǔn)備。

首先,是否貸款購房需要對自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評估,其一,要對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力作綜合評估,經(jīng)濟(jì)實力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;其二,投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外,投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度,這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

其次,對于普通投資者來說,選擇組合貸款方式較為有利,公積金貸款盡可能多,商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。此外,首期付款也不要把手頭的現(xiàn)金用完,不過這也需要和個人承受能力相結(jié)合。

再次,中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到的,目前個人住房貸款的還款方式有三種:其一,到期一次還本付息法,這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款,基本不太適合房貸;其二,等額本金還款法,這種方法的第一個月還款額最高,以后逐月減少,適合穩(wěn)健投資者;其三,等額本息還款法,是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份,每個月還款額度相同,適合資金不太充裕的投資者,初期的壓力較小。

公積金貸款使用中的常見誤區(qū)

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱公開資料獲悉,截至今年8月末,全國繳存住房公積金職工1.07億人,繳存總額7.03萬億元,職工提取總額3.49萬億元,繳存余額3.54萬億元。繳存余額資金用于三方面:全國住房公積金個人住房貸款余額2.43萬億元,保障性住房建設(shè)試點項目貸款余額431億元,購買國債余額62億元,資金使用率達(dá)到了70%。

那么,對于有貸款購房需求的購房者來說有哪些問題需要注意呢?在實際的業(yè)務(wù)操作中,存在如下幾大誤區(qū)。

誤區(qū)一:公積金賬戶余額做購房首付

很多人都認(rèn)為既然公積金是職工購房福利政策那么理所當(dāng)然的可以用來支付購房首付,其實不然,因為公積金是先使用后才可以提取的,即購房人只有在購房后提供購房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。

誤區(qū)二:子女使用父母的公積金貸款

子女不可以使用父母的公積金來貸款買房,因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上,則視為兩戶人,子女和父母之間是單獨分開的,即兩個家庭。

誤區(qū)三:裝修房子可以提取住房公積金

住房公積金僅用于職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內(nèi),因此裝修提取住房公積金是不行的。

誤區(qū)四:北京公積金貸款額超出上限

公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別,即不能單純的依據(jù)房產(chǎn)評估值來計算貸款額,需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來計算,且不能超出公積金貸款最高上限。

誤區(qū)五:提取總額可以超過房款總額

公積金的提取總額不能超過房款總額,比如,貸款購買的房屋總價為30萬元,而他的公積金存儲余額有40萬元,他只能提取30萬元的公積金,剩余的10萬元公積金不能提取。

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