記者昨天從市住房公積金管理中心獲悉，新的《青島市住房公積金提取管理辦法》和《青島市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》將于3月10日起施行，有效期至2017年3月9日。相比于目前執(zhí)行的管理辦法，調(diào)整后的新規(guī)對(duì)公積金提取條件、提取額度及貸款申請(qǐng)條件、貸款額度的計(jì)算等方面均作了調(diào)整。調(diào)整后，對(duì)借款人及配偶均符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款最高額度仍為60萬元、購買再交易住房(二手房)貸款最高額度仍為35萬元。
貸款額度
與申請(qǐng)人賬戶余額掛鉤
在貸款額度計(jì)算方面，將貸款額度計(jì)算公式中的還貸能力系數(shù)調(diào)整為30%，同時(shí)增加個(gè)貸余額倍數(shù)法和單方、雙方正常繳存職工家庭申貸額度限制，并按“就低”原則確定貸款額度。分別為：
1.將貸款額度計(jì)算公式中的還貸能力系數(shù)由40%調(diào)整為30%。
2.貸款額度增加個(gè)貸余額倍數(shù)法，按照借款申請(qǐng)人及配偶申貸時(shí)公積金賬戶正常繳存余額的15倍計(jì)算，同時(shí)對(duì)賬戶余額設(shè)置5000元的起點(diǎn)數(shù)，賬戶余額低于5000元的，按5000元計(jì)算;對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房貸款的，按借款申請(qǐng)人及配偶申貸時(shí)公積金賬戶正常繳存余額的20倍計(jì)算，同時(shí)對(duì)賬戶余額設(shè)置1萬元的起點(diǎn)數(shù)，賬戶余額低于1萬元的，按1萬元計(jì)算。
3.細(xì)化公積金貸款最高限額標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人及配偶均符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款最高額度為60萬元、購買再交易住房(二手房)貸款最高額度為35萬元;借款人僅本人符合申貸繳存條件的，購買新建住房貸款額度最高為36萬元、購買再交易住房(二手房)貸款額度最高為21萬元。
解讀：在貸款額度計(jì)算方面，一直以來青島的政策是，在不高于全市最高貸款額度和規(guī)定的首付款比例的計(jì)算要求下，按借款申請(qǐng)人的還貸能力 (借款人及配偶在貸款期間根據(jù)計(jì)算繳存住房公積金的工資總收入的40%)計(jì)算可貸額度，這種計(jì)算方式無論職工住房公積金賬戶有多少余額，即使余額是零，也有可能申請(qǐng)貸到最高額度即60萬元的貸款，不符合住房公積金制度權(quán)利義務(wù)匹配的原則。同時(shí)，之前40%的還貸能力系數(shù)只考慮了職工貸款本金的償還，未考慮貸款償還資金中的利息部分,因此也需根據(jù)資金形勢(shì)和業(yè)務(wù)實(shí)際進(jìn)行調(diào)整。
另外，此次政策調(diào)整，在保留以還貸能力確定貸款額度的基礎(chǔ)上，將申請(qǐng)人貸款額度與其公積金賬戶存儲(chǔ)余額掛鉤，按申請(qǐng)人賬戶余額的15倍，其中經(jīng)濟(jì)適用住房按20倍計(jì)算貸款額度，多存多貸，體現(xiàn)權(quán)利義務(wù)對(duì)等和對(duì)購買經(jīng)濟(jì)適用住房申請(qǐng)人的政策優(yōu)惠，且根據(jù)購房類型的不同，分別設(shè)置了5000元和1萬元的賬戶余額起點(diǎn)數(shù)，對(duì)賬戶余額低于起點(diǎn)數(shù)的，按起點(diǎn)數(shù)計(jì)算，也切實(shí)保障了中低收入群體住房公積金貸款的需求。
貸款條件
繳滿12個(gè)月才能申請(qǐng)貸款
借款申請(qǐng)人建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月內(nèi)連續(xù)正常繳存，才能申請(qǐng)貸款。
貸款期限以年的整數(shù)倍確定，最長(zhǎng)不超過30年，同時(shí)不得超過借款人距法定退休年齡后5年(男65歲，女60歲);再交易住房貸款期限與房齡之和最長(zhǎng)不得超過30年;貸款期限不得高于所購住房的剩余土地使用年限。
解讀：之前住房公積金貸款的申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)是 “申請(qǐng)人建立住房公積金賬戶6個(gè)月，且在申貸的近6個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存3個(gè)月，累計(jì)繳存6個(gè)月”。同時(shí)，《山東省個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，借款人需及時(shí)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上方可申請(qǐng)住房公積金貸款。
提取條件
提取人限定本人及配偶
據(jù)市住房公積金管理中心的負(fù)責(zé)人介紹，此次提取條件有四個(gè)變化，一是根據(jù)原建設(shè)部 《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，將購買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)自住住房的提取人范圍，由直系親屬調(diào)整為職工本人及其配偶。職工的父母及子女不再允許以該情形申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金(不含具有產(chǎn)權(quán)的父母及子女)。
二是新增了戶籍遷出本市或戶籍不在本市，與本市單位終止勞動(dòng)關(guān)系并離開本市的提取情形。
三是將原“享受城市居民最低生活保障的”修改為“享受本市城市居民最低生活保障的”。
四是將失業(yè)3年以上(含3年)改為2年，適當(dāng)放寬失業(yè)人群提取條件。
職工有下列情形之一的，可以提取本人和配偶住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
(一)購買、建造、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的;(二)償還購房貸款本息的;(三)租賃本市住房自住的。
職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：
(一)離休、退休的;(二)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;(三)出境定居的;(四)享受本市城市居民最低生活保障的;(五)與本市單位終止勞動(dòng)關(guān)系未再就業(yè)2年(含2年)以上的;(六)戶籍遷出本市或戶籍不在本市，與本市單位終止勞動(dòng)關(guān)系并離開本市的;(七)職工本人或其直系親屬患重病、大病，造成家庭生活嚴(yán)重困難的;(八)農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的。
背景：“目前執(zhí)行的住房公積金提取管理辦法和貸款管理辦法是在2007年9月發(fā)布實(shí)施的，距今已有6年多時(shí)間。 ”青島市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人說，近年來隨著全國(guó)住房、社保、就業(yè)、戶籍等相關(guān)政策的不斷變化,以及國(guó)家一系列房地產(chǎn)調(diào)控政策的實(shí)施，原來的管理辦法的部分內(nèi)容落后，急需進(jìn)行修訂調(diào)整;另一方面，隨著住房公積金受到越來越多的關(guān)注，部分投機(jī)分子搭車套提、騙提公積金現(xiàn)象日益突出，嚴(yán)重?fù)p害全體繳存者的合法權(quán)益，急需修訂相關(guān)規(guī)定對(duì)上述問題進(jìn)行規(guī)范。
