2015“以房養(yǎng)老”試點實施之路不不好走
上周，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，從7月1日起在北京、上海、廣州和武漢四地啟動老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(即以房養(yǎng)老保險)試點工作，試點期為兩年，面向的對象為60歲以上擁有房屋獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。
試點首日靜悄悄
“以房養(yǎng)老”想說“愛你不容易”
昨日，保險版“以房養(yǎng)老”在武漢開始試點。不過對這一全新的養(yǎng)老政策，無論是保險公司還是需要養(yǎng)老的老人們，目前均持觀望態(tài)度。
有學(xué)者認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”最大的風(fēng)險來自房地產(chǎn)價值的不可預(yù)判性和資產(chǎn)流動性風(fēng)險，這會限制“以房養(yǎng)老”的規(guī)模。此外，中國傳統(tǒng)的養(yǎng)老文化和人文因素決定老人或子女參與的積極性不高。
接受采訪的多名老人認(rèn)為，我國傳統(tǒng)觀念是“養(yǎng)兒防老”，住了一輩子的房子肯定要留給子女繼承，交給銀行、保險公司處理不靠譜，也容易抹掉兩代人的感情。
除老人們“不買賬”外，保險公司也在猶豫。
據(jù)悉，目前申請試點獲批的包括平安人壽、太平洋人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽、大都會人壽和中宏人壽等7家險企。
多家保險公司人士表示，“以房養(yǎng)老醞釀多年，但是中間很多問題都還沒有明確，如70年產(chǎn)權(quán)問題、房產(chǎn)估價問題、市場的接受程度等。”
“保險公司對推新險種都很謹(jǐn)慎，如果市場調(diào)研結(jié)果不理想，會推遲產(chǎn)品發(fā)行。”某保險公司人士稱。
另一家保險公司的相關(guān)人士則表示：“從反向思維的角度來說，如果是香餑餑，大家都會力推，但市場情況并非如此。此外，‘養(yǎng)老保險’對保險公司的起點并不高，多數(shù)保險公司都可以參與，但是大家的參與熱情都不高，都不愿意第一個冒險。”
邁過障礙才有效果
哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院金融工程研究所所長田立認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”可以作為養(yǎng)老的一種補(bǔ)充形式，但必須看到的是，發(fā)達(dá)國家的成熟經(jīng)驗基于其具備完善的金融貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估等機(jī)構(gòu)，以及完善健全的個人信用系統(tǒng)。而在這些方面，國內(nèi)仍有一定差距。
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授郝演蘇表示，保險公司等金融機(jī)構(gòu)開展這一業(yè)務(wù)之后，如何評估其對償付能力的影響等問題仍需要進(jìn)一步探討。
總結(jié)：除傳統(tǒng)觀念尚需時日轉(zhuǎn)變之外，其他的諸如房地產(chǎn)價值的預(yù)測性和資產(chǎn)流動性風(fēng)險的評估以及70年產(chǎn)權(quán)問題等中間問題，都需迫切解決，只要不存在技術(shù)性的障礙，推行也就會水到渠成。
