“以房養(yǎng)老”正式試點(diǎn) 網(wǎng)民眼中的“以房養(yǎng)老”
網(wǎng)民熱議“以房養(yǎng)老”：看上去很美的“甜點(diǎn)”
這次出臺的“以房養(yǎng)老”是一種“反向抵押的養(yǎng)老保險”，具體而言，就是將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用。
這種“保險版以房養(yǎng)老”模式，在歐美發(fā)達(dá)國家已廣泛實行多年。但其究竟是否適用于我國、能否在我國“落地生根”?眾網(wǎng)友議論紛紛，莫衷一是。
一道看上去很美的“甜點(diǎn)”
“憑什么年輕時拼死拼活還房貸，好不容易到老了，還得把房子抵押出去來養(yǎng)老?”有網(wǎng)友在人民日報官方微博這樣留言。
新華網(wǎng)的一篇報道，把上述這種質(zhì)疑稱為“國人難解的‘房情結(jié)’”。該報道說，這一質(zhì)疑直接擊中了“以房養(yǎng)老”的道德軟肋，實際上，正是因為正常的社會養(yǎng)老保險可能難以支持養(yǎng)老費(fèi)用，所以才會出現(xiàn)“以房養(yǎng)老”這種辦法。而住房是國人的一個普遍心結(jié)，很多人只有住在自己的房子里，才會感到踏實。顯然，“保險版以房養(yǎng)老”若過不了這個“坎”，就只會是一道看上去很美的“甜點(diǎn)”。
媒體人徐嵐認(rèn)為，簽訂合同、抵押了房屋以后，能不能真正得到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)，能不能實現(xiàn)老有所養(yǎng)才是關(guān)鍵所在。比如，60歲時簽了20年的合同，80歲后的生活又該由誰來保障?諸如此類的問題，都將左右“保險版以房養(yǎng)老”能否真正落地。
除此之外，“保險版以房養(yǎng)老”還有一個最大障礙——我國房屋的產(chǎn)權(quán)只有70年。推行住房反向抵押養(yǎng)老保險后，如果所有權(quán)歸屬問題得不到解決，保險公司難免會顧慮重重，積極性不高。對此，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇表示，“保險版以房養(yǎng)老”牽涉到金融、社會保障、房地產(chǎn)等多個行業(yè)和領(lǐng)域，需要管理層實施頂層設(shè)計、統(tǒng)籌規(guī)劃，否則恐“雷聲大雨點(diǎn)小”，難有實質(zhì)進(jìn)展。
也有不少網(wǎng)友表示，“保險版以房養(yǎng)老”的收益還不如收租!中原地產(chǎn)首席分析師張大偉就認(rèn)為，住房反向抵押養(yǎng)老保險的適用面非常窄：大部分老人會將房產(chǎn)遺留給子女，即使是孤寡老人，如果有房產(chǎn)，可選擇養(yǎng)老辦法也很多，比如出租城市房產(chǎn)或賣掉城市房產(chǎn)，到農(nóng)村、郊區(qū)居住，都比保險獲得的收益高很多。
應(yīng)時而生、值得一試的新探索
大部分網(wǎng)友表示應(yīng)該理性看待這次“保險版以房養(yǎng)老”試點(diǎn)工作的開展：如何養(yǎng)老是一個很復(fù)雜的社會問題，而“保險版以房養(yǎng)老”則是養(yǎng)老市場化的一種模式;在北京、上海、廣州、武漢等城市開展試點(diǎn)工作，為的就是不斷改進(jìn)完善這種養(yǎng)老新路徑。因此，不能一味批評，甚至將其“一棍子打死”，而應(yīng)該給它一些成長的空間，“且行且完善”。
網(wǎng)友劉英團(tuán)也認(rèn)為，“保險版以房養(yǎng)老”正式試點(diǎn)，是對我國養(yǎng)老模式的大膽改革。目前，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會，老年人越來越多，現(xiàn)有的養(yǎng)老模式已經(jīng)跟不上形勢，“保險版以房養(yǎng)老”正是在這種大背景下應(yīng)運(yùn)而生的。盡管其能不能成為養(yǎng)老的“主流模式”目前還不得而知，但不可否認(rèn)這一模式是對我國現(xiàn)有養(yǎng)老保障機(jī)制的一項重要補(bǔ)充。因此，通過試點(diǎn)不斷探索、完善“保險版以房養(yǎng)老”，具有很大的積極意義。
騰訊網(wǎng)網(wǎng)友申曙光則認(rèn)為，隨著城市家庭規(guī)模逐步縮小，子女照顧老人的負(fù)擔(dān)也隨之加重，市場化養(yǎng)老理念也會因此而萌生和成長，未來“以房養(yǎng)老”的空間應(yīng)該會有所拓展。就“保險版以房養(yǎng)老”試點(diǎn)本身而言，它在探索過程中所收獲的經(jīng)驗、教訓(xùn)，都會對整個社會養(yǎng)老模式的變革有所裨益。
既要讓市場唱主角，也要完善配套政策、措施
面對洶涌而來的人口老齡化趨勢，“保險版以房養(yǎng)老”試點(diǎn)所承載的厚望無需贅言，但也要看到，“試點(diǎn)”只是“萬里長征邁出的第一步”。“保險版以房養(yǎng)老”能否真正“扎根”，試點(diǎn)能否取得應(yīng)有成效，除了讓市場在其中唱主角外，還需要相關(guān)的配套政策、服務(wù)措施緊緊跟上。
網(wǎng)友徐劍鋒認(rèn)為，推進(jìn)“保險版以房養(yǎng)老”，核心在于找到經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的最佳結(jié)合點(diǎn)。既要充分尊重市場規(guī)律，讓各類保險機(jī)構(gòu)在充分競爭中形成“百花齊放”的參與格局，最大限度地激發(fā)市場活力，也應(yīng)用更完善的制度、更有力的監(jiān)管，規(guī)范養(yǎng)老市場，讓老年人的權(quán)益充分得到保障。
網(wǎng)友何旭則認(rèn)為，配套政策和措施要力戒模糊，應(yīng)注重在細(xì)枝末節(jié)上“添磚加瓦”。從房產(chǎn)價值評估到壽命預(yù)估，再到糾紛仲裁、風(fēng)險分擔(dān)等，都需要通過嚴(yán)格而細(xì)致的調(diào)查研究、討論驗證，制定出周密的制度，明確具體的方法，盡可能地堵住各種漏洞，防范各種風(fēng)險，并隨著試點(diǎn)工作的深入不斷加以完善和總結(jié)。這樣，“保險版以房養(yǎng)老”才能更好地為人們接受，試點(diǎn)工作才能更順利地開展，試點(diǎn)所取得的經(jīng)驗也才能更加容易推廣和復(fù)制。
