老齡化的加速，讓中國社會陷入對“老有所養(yǎng)”的集體憂慮。“以房養(yǎng)老”這個“舶來品”會否水土不服?四川本地保險人士表示，由于以房養(yǎng)老在中國受多方面限制，目前仍在等待相關(guān)實施細(xì)則出臺。
我國人口老齡化加劇，“以房養(yǎng)老”提上日程的呼聲一浪高過一浪。
在全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波指出，要鼓勵保險公司參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)建設(shè)，重點之一是開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。但并未列出“以房養(yǎng)老”政策試點的具體時間表。不過，在此之前，以房養(yǎng)老的首倡者、幸福人壽董事長孟曉蘇曾多次表示要于今年1月推出“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品。
尚無具體時間表
去年9月，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出要開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。一時間，關(guān)于“以房養(yǎng)老”的話題成為關(guān)注的焦點。
所謂以房養(yǎng)老，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”,是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機(jī)制的一項重要補(bǔ)充。然而，由于國人素有“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)以及 “家產(chǎn)傳后”親情觀念，“以房養(yǎng)老”概念一經(jīng)推出便在社會上引起爭論。
日前，保監(jiān)會主席項俊波在全國保險監(jiān)管工作會議上表示，今年我國要繼續(xù)鼓勵保險公司參與養(yǎng)老業(yè)服務(wù)，重點之一是開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。這也被業(yè)界視為保監(jiān)會對曾備受爭議的“以房養(yǎng)老”政策的最新表態(tài)。不過，此次會議上尚未列出“以房養(yǎng)老”政策試點的具體時間表。
值得注意的是，最早宣布將推“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品的幸福人壽已于12月3日向保監(jiān)會提交了《幸福反向抵押養(yǎng)老保險實施方案》，但原定于本月發(fā)布的產(chǎn)品已經(jīng)延遲推出。
保險公司仍持觀望態(tài)度
據(jù)了解，在向保監(jiān)會提交了《幸福反向抵押養(yǎng)老保險實施方案》的同時，幸福人壽專門成立“住房反向抵押養(yǎng)老保險”課題組。此外，包括平安人壽、新華人壽等保險公司也參與保監(jiān)會于去年底組織的內(nèi)部會議，不過上述險企的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品均遲遲未出。“如果要開展"以房養(yǎng)老"業(yè)務(wù)，就意味著保險公司要介入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時，房價漲跌、管理等方方面面問題都需要協(xié)調(diào)，這也是相關(guān)產(chǎn)品遲遲未能推出的原因之一。”某險企四川分公司內(nèi)部人士向《金融投資報》記者表示， “以房養(yǎng)老”作為一個舶來品，與中國的傳統(tǒng)觀念并不相符。在美國退休老人將自己房屋抵押給銀行以每月從銀行取得生活補(bǔ)貼。夫婦去世后，房屋首先用來彌補(bǔ)銀行借貸及利息，余下才由子女繼承。這與國人無償將房產(chǎn)留給子女不同，“在制度上如何設(shè)計，估計要等到"以房養(yǎng)老"實施細(xì)則的出臺才能看得清楚。如果一味照搬國外做法，或最終只能是叫好不叫座。從保險公司的角度，目前大家對于保險與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新探索明顯更感興趣，而以房養(yǎng)老目前仍處在觀望中”。
平安證券研究員也指出，今年或許會有以房養(yǎng)老產(chǎn)品推出，但是在國內(nèi)算不上主流，以房養(yǎng)老在中國受多方面限制，很難成功。
聲音
針對未來房產(chǎn)可能貶值的疑慮，市民可以自愿入保，如果房屋要是增值了，增值的部分應(yīng)該和老人分享，房子價格跌了應(yīng)該由保險公司賠。
—以房養(yǎng)老首倡者 孟曉蘇
中國人的家庭觀念很重，丁克家庭沒有子女估計會選擇以房養(yǎng)老，其他家庭的子女，基本不會選擇。
—亞太城市房地產(chǎn)研究院院長
謝逸楓
“以房養(yǎng)老”很大程度上是技術(shù)操作層面的問題，雖然目前大部分城市還沒有推出細(xì)則，但只要房地產(chǎn)、金融、保險、社保及行政管理多個領(lǐng)域機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來就房子抵押、拍賣等方面做出具體規(guī)定就可以逐步推行。
—中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)所研究員
張卓元
“以房養(yǎng)老”推行起來最大的困難是國內(nèi)體制法制環(huán)境不夠成熟，沒有與之相配套的制度，如遺產(chǎn)繼承制度等。此外，國人固有的“家產(chǎn)傳后”觀念恐怕是推行的一個很大障礙。
—中國社會科學(xué)院金融研究中心
