銀行關(guān)于內(nèi)控合規(guī)演講稿(一)
在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是通過(guò)變更現(xiàn)有的金融體制基礎(chǔ)上增加新的金融工具,以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn),它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機(jī)推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續(xù)不斷的發(fā)展過(guò)程。它背后的驅(qū)動(dòng)力是競(jìng)爭(zhēng)。正因此,自我國(guó)金融行業(yè)正式對(duì)外開(kāi)放以來(lái),銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,金融機(jī)構(gòu)除了全面提升服務(wù)質(zhì)量,產(chǎn)品開(kāi)發(fā)金融創(chuàng)新的程度越來(lái)越高。
而合規(guī)管理,它包含兩方面的含義:一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則,二是內(nèi)部管理制度得到實(shí)際執(zhí)行。它具有動(dòng)態(tài)性,是一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程,但不是簡(jiǎn)單的重復(fù),每時(shí)每刻都會(huì)產(chǎn)生新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),在動(dòng)態(tài)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中,可以降低銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失,從而免受法律或財(cái)務(wù)的制裁,聲譽(yù)的損失。
發(fā)展金融創(chuàng)新能帶來(lái)效益,而合規(guī)管理可以降低風(fēng)險(xiǎn),這兩者是一對(duì)矛盾統(tǒng)一體,缺少了任何一個(gè),都將對(duì)銀行和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成巨大影響。
目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化,為此通過(guò)金融創(chuàng)新引導(dǎo)差別化的客戶需求對(duì)銀行取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)日益重要。然而,從目前實(shí)務(wù)看,多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng),但伴隨著更高收益的必然是更高的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)還必須實(shí)現(xiàn)更低的產(chǎn)品成本,而在現(xiàn)有既定的法律框架下,擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)會(huì)、降低交易成本和代理成本,可能就會(huì)與相關(guān)的法 律法規(guī)存在沖突,或忽略了個(gè)別的法規(guī)事項(xiàng),與監(jiān)管要求產(chǎn)生矛盾。
脫離合規(guī)管理的金融創(chuàng)新注定走向失敗。
國(guó)外因違規(guī)的導(dǎo)致?lián)p失的案例屢見(jiàn)不鮮,花旗集團(tuán)因在本土銷售世通公司債務(wù)時(shí)隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟;在日本因涉嫌從事洗錢等多項(xiàng)違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù);在歐洲市場(chǎng)違規(guī)買賣歐洲國(guó)債,使其面臨多個(gè)歐洲國(guó)家的處罰和訴訟,由于這些違規(guī)案件,花旗集團(tuán)屢次受到各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲處罰和警告;巴林銀行由于松散的內(nèi)控機(jī)制導(dǎo)致交易員投資期貨失利,使得這個(gè)擁有295年歷史的英國(guó)著名商人銀行宣告破產(chǎn);日本大和銀行因非法交易美國(guó)國(guó)債導(dǎo)致巨額虧損,使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路,還有美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性的金融危機(jī),給國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序造成了巨大的負(fù)面影響。
而國(guó)內(nèi)齊魯銀行一項(xiàng)本來(lái)可以同時(shí)做大存款和貸款規(guī)模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù),由于銀行合規(guī)管理的缺失,導(dǎo)致虧損過(guò)百億。
以上案例中,花旗集團(tuán)、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點(diǎn)是為了給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟(jì)利益,進(jìn)行金融創(chuàng)新或者是金融投機(jī),但是在創(chuàng)新中觸犯了各國(guó)的監(jiān)管法規(guī),在投機(jī)中忽視了內(nèi)部控制,結(jié)果導(dǎo)致的罰款和訴訟,不但造成了自己巨大的經(jīng)濟(jì)損失,還使其遭受了空前的信譽(yù)危機(jī)。
鐵的事實(shí)告訴我們,合規(guī)管理是對(duì)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)口,脫離了合規(guī)管理制度,缺失管理制度下的執(zhí)行力,金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來(lái)名譽(yù)和經(jīng)濟(jì)上的損失。因此不能漠視業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),需 要用合規(guī)管理來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
但是,缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理,就容易陷入墨守成規(guī)的境地。
只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。
目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性,大家都在做相同的事情,而且進(jìn)入者也越來(lái)越多,銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱;但同時(shí),銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng),導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以,如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求,就失去了競(jìng)爭(zhēng)力,客戶極易流失。這樣堅(jiān)守住了合規(guī)管理的紅線,但是銀行難以得到發(fā)展,難以適應(yīng)目前社會(huì)快節(jié)奏的前進(jìn)步伐,難以以適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要求。在這個(gè)“大魚(yú)吃小魚(yú),小魚(yú)吃蝦米”的時(shí)代,在資本約束和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇的背景下,中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)過(guò)小,不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求,最終難逃被吞并或者解散的命運(yùn)。
在我行“實(shí)現(xiàn)三年倍增”的口號(hào)下,如何既實(shí)現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤(rùn)的跨越發(fā)展,又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)呢?堅(jiān)守合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理底線的金融創(chuàng)新。新業(yè)務(wù)品種的誕生,必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套,而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對(duì)過(guò)往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展。首先,要加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通。近年來(lái),監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在逐步建立一種“動(dòng)態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式,各項(xiàng)金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高,也更加貼近市場(chǎng)的需要;因此,銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中,及時(shí)了解最新的監(jiān)管政策和相關(guān)的法律法規(guī),及時(shí)與監(jiān)管部門(mén)有關(guān)單位溝通研討 并把握合規(guī)控制的尺度是至關(guān)重要的一個(gè)工作環(huán)節(jié)。第二,要加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)與合規(guī)部門(mén)的協(xié)作。這要分兩個(gè)層次:第一個(gè)層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作;合規(guī)管理部門(mén)要及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)建議,產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)需主動(dòng)就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門(mén)申報(bào)合規(guī)性審核,通過(guò)共同參與產(chǎn)品的設(shè)計(jì)的方式,實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的提前控制;第二個(gè)層次是做好在產(chǎn)品銷售過(guò)程中的溝通和協(xié)作。
合規(guī)管理部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)需及時(shí)溝通銷售及售后客戶和市場(chǎng)的回饋情況,進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的后評(píng)價(jià),動(dòng)態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài),并制定或完善相應(yīng)的管理措施。
無(wú)論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理,他們雖然存在對(duì)立,但是也存在統(tǒng)一的目的,就是“一塊硬幣的兩面”,都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展,對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成,缺一不可。二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值,通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶,提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力,降低經(jīng)營(yíng)成本,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn);通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束,規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn),減少違規(guī)事項(xiàng)損失及監(jiān)管處罰,同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持,也保障了利潤(rùn)來(lái)源的合理性和合規(guī)性。
我相信,只要我們能堅(jiān)守住合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的陣地,在這基礎(chǔ)上進(jìn)行科學(xué)的金融創(chuàng)新,我行三年倍增計(jì)劃一定能圓滿實(shí)現(xiàn)!
銀行關(guān)于內(nèi)控合規(guī)演講稿(二)
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事:
大家好!
我是來(lái)自陵川支行的李媛,是去年8月份定向招聘參加我們建行工作的,在忐忑和興奮中第一次實(shí)現(xiàn)了我人生的角色轉(zhuǎn)換,青春、理想、信仰化作了一種勢(shì)不可擋的正能量,讓我對(duì)未來(lái)充滿無(wú)限憧憬,使我眼中的世界五彩繽紛,充滿著蓬勃和力量。當(dāng)我真正作為一分子融入到建行這個(gè)大家庭里,豐富而多元的企業(yè)文化和職業(yè)使命深深感染了我,特別是我行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化讓我感到任重而道遠(yuǎn),多了許多些許責(zé)任和擔(dān)當(dāng),那就是無(wú)論是建行這個(gè)大家庭,還是這個(gè)家庭里的每一分子,讓合規(guī)成為一種習(xí)慣,讓我們的職業(yè)充滿神圣感和使命感。今天,我演講的題目是《讓合規(guī)成為職業(yè)生涯的主旋律》我堅(jiān)信:我的心聲也是大家的心聲,我的心愿也是我們共同的心愿。
銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),內(nèi)控合規(guī)始終是銀行生存和發(fā)展的根基,是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在,無(wú)論任何時(shí)候都要將內(nèi)控合規(guī)擺在重要戰(zhàn)略地位。“合規(guī)促發(fā)展,內(nèi)控創(chuàng)價(jià)值”,安全是最大的效益。
整章建制求完善!霸O(shè)繩墨而取曲直,立規(guī)矩以為方圓!比f(wàn)事萬(wàn)物只有沿著本身的規(guī)則運(yùn)行,世界才會(huì)變得絢麗多彩。
銀行的合規(guī)有著更深的內(nèi)涵和寬廣的外延。對(duì)于每一次違規(guī)行為和每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)案件,首當(dāng)其沖要看制度是否健全和完善,是否有打擦邊球的現(xiàn)象,是否存在制度的盲區(qū),針對(duì)實(shí)際情況,進(jìn)一步整章建制,力求完善,保證規(guī)章制度的完整性、嚴(yán)謹(jǐn)性、務(wù)實(shí)性和嚴(yán)肅性,唯有一系列縝密的防范制度,才能讓全行員工有章可循,有章可依,按章操作,知道什么事能做,什么事不能做,應(yīng)該怎樣做,從行為規(guī)范上受到約束。為此,針對(duì)每一次違規(guī)行為和每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)案件,要真正做到“四個(gè)一”即查處一個(gè)問(wèn)題,吸取一個(gè)教訓(xùn),堵塞一個(gè)漏洞,完善一項(xiàng)制度,不斷夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ),促進(jìn)案防工作扎實(shí)開(kāi)展。
“三觀”教育是關(guān)鍵。說(shuō)起案防工作,至關(guān)重要的因素還是人的因素,古人云:士有百行,以德為首。特別是對(duì)于經(jīng)營(yíng)貨幣的金融行業(yè),一個(gè)人的品質(zhì)品德顯得尤為重要。無(wú)論你身處什么崗位,身居什么職位,無(wú)論是普通員工,還是部門(mén)經(jīng)理,關(guān)鍵要樹(shù)立正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀,通過(guò)觀看《再現(xiàn)真相》等警示教育宣傳片和到愛(ài)國(guó)主義教育基地進(jìn)行參觀培訓(xùn),通過(guò)正反兩方面的學(xué)習(xí)和感受,在日常生活工作中,要養(yǎng)成慎獨(dú)、慎行、慎言、慎思的良好習(xí)慣,時(shí)時(shí)保持理性冷靜,面對(duì)金錢心如止水,面對(duì)誘惑心不浮躁,勿以善小而不為,勿以惡小而為之,平凡不平庸,有為不越位,做一個(gè)有道德,有思想,有作為的好員工。
“己不凈焉能凈人,己不正焉能正人!薄捌渖碚,不令而行;其身不正,雖令不行”。打鐵還需本身硬,作為每一名黨員領(lǐng)導(dǎo)干部,在案防工作每個(gè)環(huán)節(jié)的實(shí)施過(guò)程中,表率作用至關(guān)重要,要求員工不能做的,自己首先不做,提倡員工要做的自己率先做到,風(fēng)險(xiǎn)管理工作更是如此。村看村,戶看戶,群眾看的黨支部,你的言論就是廣告語(yǔ),你的行動(dòng)就是無(wú)聲命令,你的表率就是標(biāo)桿,否則,就是罪魁禍?zhǔn),就是反面典型。比如?012年我省發(fā)生的3起存款類案件中,其中有一起是某支行行長(zhǎng)違反企業(yè)開(kāi)戶業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定,使不法分行有了可乘之機(jī),調(diào)換了印鑒卡等企業(yè)開(kāi)戶資料,導(dǎo)致犯罪分行輕易盜用資金2800萬(wàn)元。此案件突出反映了有的基層負(fù)責(zé)人職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重低下、個(gè)人意志高于制度,內(nèi)部管理調(diào)度形同虛設(shè),銀行內(nèi)控體系隨意被突破,從而敗壞了自身和企業(yè)的形象,成為典型的反面教材。
作為每一名員工,要倍加珍惜來(lái)之不易的幸福生活,要倍加珍惜我們的職業(yè)生涯,算好人生七筆賬,“人生多選擇,利害細(xì)思量。一算政治賬,辨向不迷航。二算經(jīng)濟(jì)賬,知足莫奢望。三算名譽(yù)賬,身正天地廣。四算家庭賬,平安福滿堂。五算親情賬,真誠(chéng)恒久長(zhǎng)。六算自由賬,悲歡隔高墻。七算健康賬,無(wú)藥解恐慌。規(guī)矩成方圓,榮辱賴修養(yǎng)?思赫婢,玉潔何堪傷!焙(jiǎn)單又讓人深思的小詩(shī),是煙臺(tái)分行紀(jì)檢監(jiān)察特派員撰寫(xiě)的工作心得,同時(shí)也是每一名建行員工最切實(shí)的感受,意味深長(zhǎng),常吟常新,令人回味無(wú)窮。
在我們的日常工作中,不難發(fā)現(xiàn),業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范管理的關(guān)系做的還不夠到位,或多或少還存在制度走樣、監(jiān)督走神、貫徹走調(diào)的情況,仍然存在屢查屢犯,前查后犯,此查彼犯,屢禁不止的現(xiàn)象,甚至還存在“觸底線、碰紅線、踏雷區(qū)”,以身試法的現(xiàn)象。比如我行2009年發(fā)生的王村分理處案件當(dāng)事人因交友不慎而誤上賊船,道德缺失而身陷囹圄,毀滅了職業(yè)理想,斷送了職業(yè)生涯,給親人帶來(lái)了無(wú)盡的痛苦,使家庭失去了一份穩(wěn)定的收入,甚至面臨牢獄之災(zāi),給原本幸福的家庭頻添痛苦的慘痛的教訓(xùn),足以讓人警醒。
查處案件不手軟。千重要萬(wàn)重要,防范案件最重要;千辛苦萬(wàn)辛苦,出了案件白辛苦;千成績(jī)?nèi)f成績(jī),有了案件沒(méi)成績(jī)。
面對(duì)縝密的風(fēng)險(xiǎn)防范制度,面對(duì)高舉高打的高壓態(tài)勢(shì),總有不乏心存僥幸,鋌而走險(xiǎn)的亡命之徒以身試法,以青春和生命作賭注玩火自焚。遠(yuǎn)的不講,在我們身邊就有活生生的案例,有是員工知法犯法,嚴(yán)重違犯業(yè)務(wù)規(guī)定挪用資金而被開(kāi)除,有的員工虛增存款而被降職停職,一般性的業(yè)務(wù)差錯(cuò)而被積分就更不用說(shuō)了。為此,對(duì)于違規(guī)失職行為要進(jìn)一步加大責(zé)任追究力度,提升案防問(wèn)責(zé)的威懾力,特別是對(duì)一些屢查屢犯、屢糾屢錯(cuò)和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患,堅(jiān)決實(shí)行“硬約束”、“零容忍”,絕不能失之于寬、失之于軟、失之于情,必須堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭,加大違規(guī)者的違規(guī)成本,使其不想違規(guī)、不愿違規(guī)、不敢違規(guī),從而達(dá)到根本上防范風(fēng)險(xiǎn)和遏止案件發(fā)生之目的。在制度執(zhí)行面前不講情面,在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題上毫不手軟。堅(jiān)持“三不放過(guò)”原則,即:對(duì)責(zé)任人不處理不放過(guò),原因查不明不放過(guò),整改不到位不放過(guò)。使案件防控真正起到警示和震懾作用。
立體滲透抓防范。有了完善的制度,有了健全的機(jī)制,案防工作是不是就一勞永逸了?答案是否定的,省分行把2013年確定為“內(nèi)控合規(guī)年”,其主旨鮮明,意義深遠(yuǎn)。結(jié)合當(dāng)前開(kāi)展的“兩打一防”專題教育活動(dòng)、“學(xué)黨章、守紀(jì)律、正品行”主題教育實(shí)踐活動(dòng)和“抓基層、強(qiáng)管理、防案件”專項(xiàng)活動(dòng),我們每一位員工切實(shí)感受到了活動(dòng)在進(jìn)一步升級(jí),頻率在進(jìn)一步加大,再一次證明案件防范和風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性、迫切性和嚴(yán)峻性,絲毫松懈不得,麻痹不得,僥幸不得。一是從機(jī)制上防范。以風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員和營(yíng)業(yè)主管三個(gè)崗位角色為載體,各負(fù)其責(zé),各司其責(zé),嚴(yán)格把關(guān),不僅防案件防風(fēng)險(xiǎn),而且防差錯(cuò),最大限度實(shí)現(xiàn)零案件、零差錯(cuò)的目標(biāo);二是從思想上防范。堅(jiān)持“教育為先、警示在先、預(yù)防為主”的指導(dǎo)思想,教育和提醒員工珍惜自身的職業(yè)生命,權(quán)衡利弊,算好人生成本賬,使員工在思想上“不愿為”、在操作上“不能為”、在行為上“不敢為”的教育目標(biāo),筑牢員工的思想道德防線,遵章守紀(jì),愛(ài)崗敬業(yè),樂(lè)于奉獻(xiàn),盡職盡責(zé)。三是從監(jiān)管上防范。每季一次的員工日常行為大排查,既要重視員工八小時(shí)內(nèi)的監(jiān)控,更要關(guān)注員工八小時(shí)以外的行為規(guī)范,通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)隨時(shí)監(jiān)控員工工作行為,促使員工以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)形象,高效的辦事效率為客戶提供貼心的服務(wù);通過(guò)開(kāi)展員工道德及行為風(fēng)險(xiǎn)排查,嚴(yán)查員工及家屬是否直接參與組織、參與民間借貸或集資活動(dòng),充當(dāng)社會(huì)融資“掮客”等,及時(shí)消除員工行為風(fēng)險(xiǎn)隱患。
千重要萬(wàn)重要,防范案件最重要。案防工作任重而道遠(yuǎn),全行上下只有做到人人合規(guī),事事合規(guī),讓合規(guī)成為一種習(xí)慣,讓合規(guī)成為每位員工職業(yè)生涯的主旋律,建設(shè)銀行這座旗艦才能在時(shí)代的潮頭,乘風(fēng)破浪,揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。
謝謝大家
銀行關(guān)于內(nèi)控合規(guī)演講稿(三)
大家好!
我是來(lái)自中國(guó)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人,今天,我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí),我感到十分榮幸!感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇,也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)!
作為一個(gè)人,我們都本能的渴望生活的幸福美滿,萬(wàn)事順意。作為一名中行人,我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益,同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條:只有努力發(fā)展業(yè)務(wù),才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益;只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化,才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化,就像魚(yú)水之情,魚(yú)兒離不開(kāi)水,沒(méi)有魚(yú)兒,水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成,缺一不可!
所謂的合規(guī)文化,顧名思義,就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中,它還有更深沉的內(nèi)涵和外延,F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為:一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理的做法,為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展,忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理,有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn),以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù),忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);一些單位有章不循,不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出,雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上,其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺,反映出膚淺和缺失,沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕!
如今,經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展,也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的,不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為,屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里,成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界,有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部,沒(méi)有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法,將自己釘上人生的恥辱柱,讓自己和國(guó)家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例,都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們,必須建立合規(guī)文化,并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。
有一句名言,叫做思想有多高,心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化,對(duì)于行動(dòng),意義之深不容置疑!作為我們每一名中行人,都應(yīng)該看到,如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o,就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo),穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)!也更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以,建立合規(guī)文化,是我們規(guī)范操作行為之必然,是提升管理水平之必然。
目前,我們正在打造一個(gè)全新的中行,不講合規(guī),想到那干到那,靠拍腦袋決策是沒(méi)有出路的。也是沒(méi)有財(cái)路的,從某種意義上講,合規(guī)也是效益,合規(guī)也是生產(chǎn)力,培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策,是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求,是完善中行全面風(fēng)險(xiǎn)管理,健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ),是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。
為此,一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起,從根本上消除無(wú)所謂、捆手腳、放不開(kāi)等錯(cuò)誤觀念,法律和上級(jí)文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng),就要嚴(yán)格遵守,不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。對(duì)沒(méi)有明文規(guī)定的,要充分利用,大膽的試,大膽地闖。同時(shí)要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí),從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起,培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí),其中領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用就是一種導(dǎo)向,是一種潛移默化的教育方式。
二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn),要將合規(guī)文化建設(shè),同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái),搞好規(guī)劃,潛心研究,并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí),從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起,把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順,形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作,把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于中行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域,把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于中行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯,把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。
三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移,逐日排查,逐月分析,隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞,以防患于未然,練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。
四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度,加大問(wèn)責(zé)力度,嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng),加大處罰力度,增大違規(guī)成本,使合規(guī)者得益,違規(guī)者受損,以達(dá)到令行禁止,確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。
合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸,是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和,是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們中行系統(tǒng)來(lái)說(shuō),概括地講就是十二個(gè)字,即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營(yíng)者和管理者,就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化,進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣,一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣,一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。
我作為一名中行人,一個(gè)經(jīng)常與客戶和社會(huì)打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者,更應(yīng)該理解`基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用,把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵,不抱怨,不放棄,不氣餒!從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起,從本職工作做起,虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇,努力工作是我唯一的目標(biāo),踏踏實(shí)實(shí)做人,本本份份做事,不貪慕虛榮,不貪圖享受,不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì),用自己的實(shí)際行動(dòng),用高尚的人品和操守,用實(shí)實(shí)在在的人生,來(lái)為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信,平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝,平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓。
中國(guó)銀行合規(guī)文化建設(shè)是以中行員工為載體而存在的,是中行企業(yè)精神的綜合反映,是中行企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的外在體現(xiàn),關(guān)系到我們中行的興衰成敗。我們中行人一定要愛(ài)崗敬業(yè),以行為家,作為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo),也要關(guān)心信合員的工作和生活,幫助他們解決實(shí)際困難,消除后顧之憂,使我們中行員工都能認(rèn)同合規(guī)文化,對(duì)合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感,從而自覺(jué)地把中行事業(yè)當(dāng)作自己的事業(yè),樹(shù)立主人翁責(zé)任感。
相信在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天,我們中行員工,不論你在那個(gè)崗位,那個(gè)地方,只要不斷學(xué)習(xí),努力充實(shí)提高自己,不斷適應(yīng)企業(yè)合規(guī)文化的形勢(shì),肩負(fù)起自己的責(zé)任,積極進(jìn)取,奮發(fā)向上,一定能有更輝煌的明天!