農(nóng)信銀行內(nèi)控合規(guī)演講稿【一】
“風險無小事，合規(guī)心中留”。只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福1 之音。只有當制度被自然的執(zhí)行時，那才是合規(guī)文化建設的最高境界。愛我農(nóng)信銘記合規(guī)尊敬的各位領導、同事們
大家好!矯健的蒼鷹煽動著雙翅，無畏的目光點亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久儲的夢想復活，讓我們一起飛翔。菏澤農(nóng)信王璐給大家?guī)碜钫鎿吹难葜v!今天我演講的題目是《愛我農(nóng)信銘記合規(guī)》。
當我看到“合規(guī)”二字時，我問了自己這樣一個問題：合規(guī)精神在我們身上，它體現(xiàn)在哪里?體現(xiàn)在前臺柜員每一筆業(yè)務操作?體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批?還是體現(xiàn)在我們管理人員嚴謹?shù)暮弦?guī)理念?是，或不全面。到現(xiàn)在，合規(guī)已經(jīng)與我們的思想融為一體，伴隨著我們與信用社共同成長與發(fā)展。
在一次新員工培訓班上，授課的老師就問了我們一個這樣的問題，銀行是一個什么行業(yè)?同學們回答的非常踴躍，有的說金融業(yè),有的說是服務行業(yè)，可是最后，老師給我們的答案卻是，銀行是一個高風險的行業(yè)。也就是從那個時候開始，我逐漸的意識到作為一名銀行職員，防范風險、避免風險、合規(guī)操作是一個多么重要而永久的主題。
入社至今，一直在基層前臺熟悉業(yè)務。一張三尺柜臺，一面七寸熒屏，一支黑色的筆，一組辦公用章，簡簡單單的幾組用具，甚至沒有一個隨手可及的水杯，組成了我工作時間全部的內(nèi)容。形式雖然簡2 單，內(nèi)容也相對單調(diào)，可是在我心里，卻時時刻刻把合規(guī)放在最高點。
有時候，面對客戶的壓力，在我內(nèi)心深處開展著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭與較量。在這個過程中，我從我們的前輩身上看到了合規(guī)的力量，和他們內(nèi)心堅定的堡壘。
曾經(jīng)那些慘痛的事實無時無刻不在的刺痛著我們的內(nèi)心;曾經(jīng)，他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同志;曾經(jīng)，他們或許就是我們娛樂時放聲高歌的朋友;曾經(jīng)，他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手;曾經(jīng)，他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。但是現(xiàn)在，他們卻與鐵窗為伴，與監(jiān)牢相隨!風險無小事，合規(guī)心中留!面對誘惑，我們守護心中的那一份凈土;面對誘惑，我們堅守心中的正義力量;面對誘惑，我們更加熱愛現(xiàn)在的親情與友情;面對誘惑，我想到了西方有位哲人這樣說：華麗的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳;女人吶，當你再度向財富致敬，向名利歡呼，向權力高舉臂膀，豈不必詢問那只曾經(jīng)歌詠的畫眉，它的嗓音已經(jīng)干枯哀啞，為了真實、尊榮和潔凈靈魂的滅亡。
親愛的同事們，合規(guī)在哪里?僅僅是一句口號飄蕩在邊?僅僅是一種想法徘徊在腦海?還是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中?都不是，合規(guī)應該在這里，在心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與農(nóng)信一起成長。當合規(guī)像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執(zhí)行的時侯。我想，那才是我們的最高境界!3 謝謝大家!古人云
“以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鏡，可以明得失，以史為鏡，可以知興亡。
”縱觀歷史，凡鼎盛時期，無不依循著健全完善的制度體系，那么對于農(nóng)信亦是如此，“合規(guī)農(nóng)信興，違規(guī)農(nóng)信衰”。以史為鑒，助推合規(guī)新農(nóng)信。
農(nóng)信銀行內(nèi)控合規(guī)演講稿【二】
尊敬的各位領導、同事們
大家好!我是來自濟南農(nóng)信的張曉婷。今天我演講的題目是《以史為鑒，助推合規(guī)新農(nóng)信》。
歷史，歷史究竟為何物?輕輕的，緩緩的，從遙遠的愛琴海面?zhèn)鱽�，從古老的金字塔中傳來，從兩河流域那茂密的蘆葦叢中傳來，也從那恒河畔邊傳來。佇立在咆哮的黃河旁，傾聽這神州大地的呼喊，觸摸這古國蒼老的靈魂，感受這歷史長河的奔流不息!歷史，歷史將與山河同在，千年不倒，耀示后方!亦如橫慣千年始終如一的金字塔，承載著歷史的悠遠與厚重。它從不肯坦示為什么要如此永久，但它卻透露出永久是什么：永久是機制，永久是意識，永久是對文化和理念的交融與傳承!有著燦爛文明歷史的中國從來都不乏這樣的智者。
商鞅立木為信，4 確保了新法的順利實施，使秦國日益強盛，最終統(tǒng)一了六國;包公剛正執(zhí)法，促進了北宋的綱紀嚴明，社會秩序井然有序;人民解放軍的三大紀律、八項注意，贏得了勞苦大眾的全力支持，取得了抗日戰(zhàn)爭、解放戰(zhàn)爭的勝利，最終促成了新中國的誕生。
綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗告訴我們：十案九違規(guī)!法國興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心;國家開發(fā)銀行原副行長王益利用職務之便，對企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚;近年來，省聯(lián)社通報的多起案例，也引起我們深刻的反思。這些曾經(jīng)權傾一時，風光無限的人物，就是因為他們漠視國法，藐視規(guī)章，最終落得個身敗名裂，人財兩空!其實以上種種案件之所以發(fā)生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差，以人情代替了制度，感情代替了監(jiān)督所致!“設繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)是風險管理的要求，對我們信合事業(yè)而言，就是要使我們所有經(jīng)營活動符合相應的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。合規(guī)是一扇屏障，是那些遵法守紀人員的家，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護;合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規(guī)人員的心，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規(guī)文化建設，就是要告誡我們，無論哪一個信用社，哪一個崗位，哪一名員工，無論何時何地都不能沒有法紀的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規(guī)范。5 合規(guī)絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務時，需要合規(guī);信貸人員在發(fā)放貸款時，需要合規(guī);保衛(wèi)人員在押送款箱時，需要合規(guī);審計人員在監(jiān)督工作時，亦需要合規(guī)。它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規(guī)。
俗話說：一年的企業(yè)靠運氣，十年的企業(yè)靠經(jīng)營，百年的企業(yè)靠文化。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，是推動企業(yè)發(fā)展的不竭動力。當前，農(nóng)信社正值改革發(fā)展的關鍵時期，合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營對農(nóng)信社的發(fā)展有著至關重要的作用。我們更應該尊重合規(guī)文化，發(fā)展合規(guī)文化，繁榮合規(guī)文化。農(nóng)信社就像一棵大樹，業(yè)務是葉，管理是枝，體制是干，文化是根!根就是我們的核心價值體系。只有根深了，葉才能茂盛，枝干才能粗壯，樹才能健康成長。
農(nóng)信事業(yè)的接力棒在我們手中傳遞，在歷史的天空下，年輕的我們到底該留下怎樣的背影?是送人玫瑰手有余香，栽下參天大樹蔭庇后人?還是留下黑洞，讓眾多的同仁勒緊腰帶拼命填補?面對燦爛星空，我們的所作所為應經(jīng)得起良心的審視、時間的檢驗。
喜看今朝，齊魯農(nóng)信的合規(guī)園地里已經(jīng)小荷初綻;展望未來，農(nóng)信構建宏偉事業(yè)的篇章仍在繼續(xù)!讓我們行動起來，化身為農(nóng)信歷史長河中一個小小的字符，跟隨它一起進入新的時代，創(chuàng)造新的輝煌!這是一個明媚的清晨，當我打開營業(yè)室的大門，一縷縷陽光灑滿我的全身。頓時，我沐浴在溫暖清新之中。那一刻，我感受到了寧靜，感受到了和諧，也感受到了一種文化，她的名字叫合規(guī)!6 謝謝大家!“操作流程一念間，合規(guī)違規(guī)兩重天”。合規(guī)文化建設是我們淡定的起點，防范風險、創(chuàng)造效益，是我們心靈快樂的精神家園。建設合規(guī)文化打造和諧農(nóng)信。
農(nóng)信銀行內(nèi)控合規(guī)演講稿【三】
在合規(guī)的底線上的金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是通過變更現(xiàn)有的金融體制基礎上增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。它背后的驅(qū)動力是競爭。正因此，自我國金融行業(yè)正式對外開放以來，銀行之間的競爭日趨激烈，金融機構除了全面提升服務質(zhì)量，產(chǎn)品開發(fā)金融創(chuàng)新的程度越來越高。
而合規(guī)管理，它包含兩方面的含義：一是內(nèi)部管理制度和業(yè)務規(guī)則符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準則，二是內(nèi)部管理制度得到實際執(zhí)行。它具有動態(tài)性，是一個周而復始的循環(huán)過程，但不是簡單的重復，每時每刻都會產(chǎn)生新的合規(guī)風險，在動態(tài)管理合規(guī)風險的過程中，可以降低銀行潛在的風險和損失，從而免受法律或財務的制裁，聲譽的損失。
發(fā)展金融創(chuàng)新能帶來效益，而合規(guī)管理可以降低風險，這兩者是一對矛盾統(tǒng)一體，缺少了任何一個，都將對銀行和社會經(jīng)濟發(fā)展造成巨大影響。
目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務同質(zhì)化，為此通過金融創(chuàng)新引導差別化的客戶需求對銀行取得競爭優(yōu)勢日益重要。然而，從目前實務看，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于協(xié)助客戶實現(xiàn)財富增長，但伴隨著更高收益的必然是更高的風險，同時還必須實現(xiàn)更低的產(chǎn)品成本，而在現(xiàn)有既定的法律框架下，擴展風險分擔機會、降低交易成本和代理成本，可能就會與相關的法 律法規(guī)存在沖突，或忽略了個別的法規(guī)事項，與監(jiān)管要求產(chǎn)生矛盾。
脫離合規(guī)管理的金融創(chuàng)新注定走向失敗。
國外因違規(guī)的導致?lián)p失的案例屢見不鮮，花旗集團因在本土銷售世通公司債務時隱瞞風險、幫助安然公司做假賬而遭受罰款和集體訴訟;在日本因涉嫌從事洗錢等多項違法業(yè)務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業(yè)務;在歐洲市場違規(guī)買賣歐洲國債，使其面臨多個歐洲國家的處罰和訴訟，由于這些違規(guī)案件，花旗集團屢次受到各國監(jiān)管當局的嚴厲處罰和警告;巴林銀行由于松散的內(nèi)控機制導致交易員投資期貨失利，使得這個擁有295年歷史的英國著名商人銀行宣告破產(chǎn);日本大和銀行因非法交易美國國債導致巨額虧損，使得這家著名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國次貸危機引發(fā)的全球性的金融危機，給國際經(jīng)濟秩序造成了巨大的負面影響。
而國內(nèi)齊魯銀行一項本來可以同時做大存款和貸款規(guī)模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務，由于銀行合規(guī)管理的缺失，導致虧損過百億。
以上案例中，花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點是為了給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務或是為了更大的經(jīng)濟利益，進行金融創(chuàng)新或者是金融投機，但是在創(chuàng)新中觸犯了各國的監(jiān)管法規(guī)，在投機中忽視了內(nèi)部控制，結果導致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的經(jīng)濟損失，還使其遭受了空前的信譽危機。
鐵的事實告訴我們，合規(guī)管理是對金融創(chuàng)新的風險把關口，脫離了合規(guī)管理制度，缺失管理制度下的執(zhí)行力，金融創(chuàng)新最終將給銀行帶來名譽和經(jīng)濟上的損失。因此不能漠視業(yè)務開展所帶來的風險，需 要用合規(guī)管理來控制風險。
但是，缺失了金融創(chuàng)新的合規(guī)管理，就容易陷入墨守成規(guī)的境地。
只有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭。
目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱;但同時，銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭力，客戶極易流失。這樣堅守住了合規(guī)管理的紅線，但是銀行難以得到發(fā)展，難以適應目前社會快節(jié)奏的前進步伐，難以以適應日益國際化的金融監(jiān)管要求。在這個“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”的時代，在資本約束和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇的背景下，中間業(yè)務收入對銀行利潤的貢獻過小，不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監(jiān)管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運。
在我行“實現(xiàn)三年倍增”的口號下，如何既實現(xiàn)銀行規(guī)模和利潤的跨越發(fā)展，又能有效控制風險呢?堅守合規(guī)風險管理底線的金融創(chuàng)新。新業(yè)務品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規(guī)程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規(guī)程是對過往規(guī)章制度的一種延伸及發(fā)展。首先，要加強與監(jiān)管部門的溝通。近年來，監(jiān)管機構正在逐步建立一種“動態(tài)的”合規(guī)監(jiān)管模式，各項金融監(jiān)管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場的需要;因此，銀行在進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，及時了解最新的監(jiān)管政策和相關的法律法規(guī)，及時與監(jiān)管部門有關單位溝通研討 并把握合規(guī)控制的尺度是至關重要的一個工作環(huán)節(jié)。第二，要加強產(chǎn)品研發(fā)部門和產(chǎn)品管理部門與合規(guī)部門的協(xié)作。這要分兩個層次：第一個層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作;合規(guī)管理部門要及時向產(chǎn)品研發(fā)部門提供相關的法律法規(guī)信息及合規(guī)風險控制點建議，產(chǎn)品研發(fā)部門需主動就新的產(chǎn)品或服務向銀行合規(guī)管理部門申報合規(guī)性審核，通過共同參與產(chǎn)品的設計的方式，實現(xiàn)合規(guī)風險的提前控制;第二個層次是做好在產(chǎn)品銷售過程中的溝通和協(xié)作。
合規(guī)管理部門和產(chǎn)品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規(guī)風險控制的后評價，動態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務的合規(guī)風險狀態(tài)，并制定或完善相應的管理措施。
無論是金融創(chuàng)新還是合規(guī)管理，他們雖然存在對立，但是也存在統(tǒng)一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續(xù)、健康發(fā)展，對銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值，通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)風險轉移，從而取得更大的經(jīng)營利潤;通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風險，減少違規(guī)事項損失及監(jiān)管處罰，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。
我相信，只要我們能堅守住合規(guī)風險管理的陣地，在這基礎上進行科學的金融創(chuàng)新，我行三年倍增計劃一定能圓滿實現(xiàn)!
