中國人民銀行發(fā)布公告宣布：從10月8日起，新發(fā)放的個人住房貸款，定價基準(zhǔn)從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR，也就是貸款基礎(chǔ)利率。
根據(jù)央行公告，10月8日起新發(fā)放的個人住房貸款，利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。其中，LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。
每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風(fēng)險狀況，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。加點數(shù)值一旦確定，整個合同期限內(nèi)都固定不變。
同時，公告明確，首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，假設(shè)最新的5年期以上LPR為4.85%，則首套住房貸款利率不低于4.85%，而二套住房貸款利率不低于5.45%。
此外，公告明確個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協(xié)商約定，最短為1年，最長為合同期限。比如說，購房者第一年的利率為5.45%，利率一年一調(diào)整，一年后，如果相應(yīng)期限的LPR上調(diào)40個基點，則購房者第二年的利率為5.85%。
中國社會科學(xué)院金融研究所房地產(chǎn)金融中心主任 尹中立：現(xiàn)在LPR是每個月報價一次，我們和銀行簽訂合同的時候，如果是（利率重定價）調(diào)整的周期是一年的話，就意味著我們按揭貸款的利率實際上是一年調(diào)整一次，所以調(diào)整的頻率比以前更快了、更高了。資深按揭專家鄭大源認為，房貸利率打折今后將不存在，根據(jù)規(guī)定，二套房至少上浮12%，比目前普遍上浮15%要低，但各城市會去根據(jù)各自情況調(diào)整，所以很難降下來，不過目前房貸利率不會有太大變化。了解到，以5年以上貸款利率為例，原基準(zhǔn)利率為4.9%，現(xiàn)LPR為4.85%，首套房貸若不加點，比基準(zhǔn)利率低5個基點，因此銀行加點可能性高；二套房貸加60個基點后為5.45%（4.85%+0.6），約為基準(zhǔn)利率上浮11%。中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就個人住房貸款利率答記者問1.公告發(fā)布的背景是什么？個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，個人住房貸款定價基準(zhǔn)也需從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR，以更好地發(fā)揮市場作用。同時，個人住房貸款利率也是房地產(chǎn)市場長效管理機制和區(qū)域差別化住房信貸政策的重要內(nèi)容。為落實好“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機制，確保定價基準(zhǔn)平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)換，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，維護借貸雙方合法權(quán)益，人民銀行發(fā)布公告，明確個人住房貸款利率調(diào)整相關(guān)事項。2.改革后個人住房貸款利率如何定價？改革后，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。其中，LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風(fēng)險狀況，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。加點數(shù)值一旦確定，整個合同期限內(nèi)都固定不變。3.確定定價基準(zhǔn)時，相應(yīng)期限如何理解？目前，LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應(yīng)的基準(zhǔn)，1年期以內(nèi)、1年至5年期個人住房貸款利率基準(zhǔn)，可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準(zhǔn)確定后，可通過調(diào)整加點數(shù)值，體現(xiàn)期限利差因素。4.什么是利率重定價？利率重定價是指，貸款銀行按合同約定的計算方式，根據(jù)定價基準(zhǔn)的變化確定形成新的貸款利率水平。公告明確個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協(xié)商約定，最短為1年，最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據(jù)自身利率風(fēng)險承擔(dān)和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時，定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。5.對于居民家庭有什么影響？公告主要針對新發(fā)放個人住房貸款利率，存量個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%），與當(dāng)前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當(dāng)。同時，人民銀行分支機構(gòu)將指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制及時確定當(dāng)?shù)豅PR加點下限。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。6.何時實施？2019年10月8日是定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日。在此之前，貸款銀行需修改貸款合同，改造升級系統(tǒng)，組織員工培訓(xùn)，同時，采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作，以確保轉(zhuǎn)換過程平穩(wěn)有序。2019年10月8日前，已經(jīng)發(fā)放和已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行。
