此前,央行通過官網(wǎng)正式發(fā)布公告,宣布從10月8日開始,全面調整房貸利率計算方式!
重大調整:房貸合同可以一年一簽了
簡單來說就是,個人住房貸款利率重定價周期可由買房者和銀行雙方協(xié)商約定,從之前的永久一份合同,縮短至最短為1年,最長為合同期限。購房者可自己從容的選擇!
比如說,購房者第一年的利率為5.45%,利率一年一調整,一年后,如果基準利率為4.85%,則購房者第二年的利率為4.85%。
之前全國房貸基準利率為4.9%
10月8號起首次調整為4.85%
10月8號起,受新政策影響,全國房貸首次貸款利率基準將調整為4.85%;是否上浮,每個城市不一。
同時改革后,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率將以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。也就是說以后每月全國房貸利率都將不相同!
這是一個非常重要的信號!之前都是一次性定價,定利率!10月8號起,意味著房貸將徹底走上市場化;正式由市場決定!
中國人民銀行有關負責人
就個人住房貸款利率答記者問
公告發(fā)布的背景是什么?
個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR,以更好地發(fā)揮市場作用。同時,個人住房貸款利率也是房地產(chǎn)市場長效管理機制和區(qū)域差別化住房信貸政策的重要內容。為落實好“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機制,確保定價基準平穩(wěn)有序轉換,保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定,維護借貸雙方合法權益,人民銀行發(fā)布公告,明確個人住房貸款利率調整相關事項。
改革后個人住房貸款利率如何定價?
改革后,新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中,LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求,綜合貸款風險狀況,在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。加點數(shù)值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。
確定定價基準時,相應期限如何理解?
目前,LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應的基準,1年期以內、1年至5年期個人住房貸款利率基準,可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準確定后,可通過調整加點數(shù)值,體現(xiàn)期限利差因素。
什么是利率重定價?
利率重定價是指,貸款銀行按合同約定的計算方式,根據(jù)定價基準的變化確定形成新的貸款利率水平。公告明確個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協(xié)商約定,最短為1年,最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據(jù)自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。
對于居民家庭有什么影響?
公告主要針對新發(fā)放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。定價基準轉換后,全國范圍內新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%),與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。同時,人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當?shù)豅PR加點下限。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。
何時實施?
2019年10月8日是定價基準轉換日。在此之前,貸款銀行需修改貸款合同,改造升級系統(tǒng),組織員工培訓,同時,采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作,以確保轉換過程平穩(wěn)有序。2019年10月8日前,已經(jīng)發(fā)放和已經(jīng)簽訂合同但未發(fā)放的貸款仍按原合同執(zhí)行。