近年來,受多種因素影響,非法集資犯罪活動持續(xù)多發(fā),非法集資的手法不斷翻新,涉及領(lǐng)域、區(qū)域較廣,并呈現(xiàn)從以投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、農(nóng)、林、牧業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域非法集資向投資理財、私募股權(quán)等新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變,空間也從實體向網(wǎng)絡(luò)逐步發(fā)展。從公機關(guān)查處的案件看,當前非法集資的手法主要有:
一是以擴大生產(chǎn)經(jīng)營、投資為名非法集資。這種手法是非法集資犯罪的常見手法,行為人往往以擴大生產(chǎn)經(jīng)營,投資礦產(chǎn)能源、高科技項目等為名,描繪、夸大項目發(fā)展前景,誘以高額回報,向不特定對象非法集資。
二是以融資擔保、投資咨詢?yōu)槊欠Y。部分不法分子設(shè)立非融資擔保企業(yè)或以投資咨詢?yōu)槊,虛?gòu)借款實體,隱瞞資金用途,以開展所謂擔保業(yè)務(wù)、投資為名非法集資,有的以此為平臺,吸收公眾存款后高利放貸,進行所謂的資本運作,此類手法在部分地區(qū)還比較嚴重。
三是假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,不法分子套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念的興起,利用一些新興領(lǐng)域法律界定的模糊和監(jiān)管薄弱,設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段非法吸收公眾存款,或用于投資房地產(chǎn)等自身生產(chǎn)經(jīng)營,或直接將非法募集的資金高利貸出賺取利息,或關(guān)閉網(wǎng)站攜款潛逃。
四是通過分支機構(gòu)或代理人非法集資。行為人通過在各地物色代理人在較廣的區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu),代理人按行為人授意虛構(gòu)投資項目,或假借管理創(chuàng)新為名,誘以高利,吸收公眾資金,形成多層級、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò),這種手法在跨區(qū)域集資犯罪案件中特別突出,其涉及的區(qū)域廣、人員多、金額大。
五是通過舉辦免費體檢方式非法集資。行為人以向中老年人進行免費健康咨詢、體檢、理療和健康講座等為名,對中老年人培訓灌輸無風險、高回報的投資理念,引誘老年群眾投入資金。
此外,據(jù)公部經(jīng)偵局介紹,有的省份出現(xiàn)非法集資兩種新型手法,需引起我們警惕。一是假冒民營銀行名義,借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策,謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,以發(fā)售原始股名義吸收存款;二是以高價回購收藏品為名非法集資。行為人以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,鼓吹巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。
盡管非法集資的手法多變,但其主要特點是:
一、承諾高額回報,編造一夜成富的神話。高利誘惑,是行為人非法集資的不二法門,不法分子為吸引更多群眾參與集資,往往許諾投資者獎勵、返利等高額回報,開始時按時兌現(xiàn)先期投資的本息,然后是拆東墻補西墻,用后集資者的資金兌付先期的本息。其非法籌集的資金或被用于生產(chǎn)經(jīng)營,因難以負擔畸高的融資成本而敗露,或積累到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移,攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下,缺乏理性,對不法分子虛擬的高額回報深信不疑,草率甚至盲目地傾其所有。有的甚至自己受騙后又去欺騙別人,希望通過他人投資彌補自家的損失,結(jié)果越陷越深。
二、混淆理財概念,迷惑廣大群眾的眼睛。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、股權(quán)投資等新的名詞,以金融創(chuàng)新為名迷惑群眾,假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品,鼓動群眾投入;有的以創(chuàng)新經(jīng)營方式為名,利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等為幌子,誘騙群眾上當;有的以投資入股等方式,承諾高額固定收益,吸收公眾存款。
三、包裝合法外衣,騙取廣大群眾的信任。不法分子為給犯罪活動披上合法的外衣,往往成立公司,辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),以實際經(jīng)營活動掩飾其非法目的。一些不法公司在豪華寫字樓租賃辦公地點,甚至聘請名人代言,或利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢騙取群眾信任,或不惜利用親情、地緣關(guān)系拉親戚、朋友、同學、街坊鄰居加入,一旦虧損,造成親情反目,導致人間悲劇。
在此,警方提醒公眾,非法集資是違法行為,因非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。社會公眾一定要提高警惕,“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱,廣大投資者要切實增強風險意識,提高分辨能力,謹慎選擇投資渠道,切莫貪圖高利參與非法集資活動。只要能夠識別非法集資犯罪的一些手法和形式,拒絕高利誘惑,非法集資犯罪活動的空間和存在的土壤勢必會大幅減少。投資過程中,既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊,也要分析是否有代理人參與其中,綜合考量行為人承諾的高額回報是否合理。要清醒地意識到,超高利投資回報分配不可能維持太久。更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理法規(guī),不要被其耀眼的招牌、誘人的項目,特別是資金實力和高額的注冊資本所迷惑。對新型的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,要熟悉、掌握網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的基本運作模式,要認識、把握住網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本質(zhì),其實就是一種中介,只能提供點對點服務(wù),不能直接經(jīng)手資金,不能提供擔保,不能建立資金池,不能進行非法集資。