什么是養(yǎng)老保險(xiǎn)？
養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會保險(xiǎn)制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。
對于繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)（一般也簡稱養(yǎng)老金、養(yǎng)老社會保險(xiǎn)或“社保”），人們有兩種常見態(tài)度：
在白領(lǐng)以及各種企事業(yè)單位工作的人當(dāng)中，最常見的態(tài)度是希望單位能夠替自己盡量多的繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，以便在自己年老以后獲得較好的保障；
而對于農(nóng)民工（和一小部分養(yǎng)老保險(xiǎn)唱衰者）看來，養(yǎng)老保險(xiǎn)是靠不住的，他們希望能夠少交或者完全不交養(yǎng)老保險(xiǎn)，最典型的表現(xiàn)就是新勞動(dòng)法實(shí)施以后，每年都出現(xiàn)農(nóng)民工退保潮。
下面就跟隨小編一起來看看養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算吧。
養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算？
一、社會養(yǎng)老保險(xiǎn)它分兩種情況：
1、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)方式：
個(gè)人帳戶：個(gè)人基本工資的8%。
統(tǒng)籌帳戶：單位平均工資的20%，由單位支付。
2、靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)方式：
上年度在職職工工資的平均收入的20%，全由個(gè)人交費(fèi)。
其中8%進(jìn)入個(gè)人帳戶，12%進(jìn)入社會統(tǒng)籌帳戶。
3、領(lǐng)取條件：
（1）男達(dá)到60歲，女55歲；
（2）交費(fèi)時(shí)間大于或者等于15年（少于15年的個(gè)人帳戶的資金在退休時(shí)一次退還）；
（3）以生存在世為領(lǐng)取條件。
4、領(lǐng)取方式：
個(gè)人帳戶總額/139+上年度平均工資的20%+政府補(bǔ)貼（必須交至退休才可享受政府補(bǔ)貼）
對于沒有工作的人來說，如果出現(xiàn)交費(fèi)人還沒有達(dá)到領(lǐng)取條件就去世的情況，那么將只退8%的資金給個(gè)人，還有12%的將充公，所以說沒工作單位的人交社保是不劃算的。
除了以上內(nèi)容，下面小編繼續(xù)為您介紹養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算。
二、交得越多越劃算嗎？
關(guān)于社會養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)問題，相信大家也都有個(gè)基本概念，就是按照上一年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY作為繳費(fèi)基數(shù)，下限為上一年職工月平均工資的60%，上限為上一年職工月平均工資的300%。在限額范圍外，無論你是想多交還是少交，都是不允許的。然而對于我們普通員工來說，選擇交納上限和交納下限哪個(gè)更劃算呢？當(dāng)然衡量這個(gè)為問題的標(biāo)準(zhǔn)就是我們退休后實(shí)際能領(lǐng)到的養(yǎng)老金的多少。
根據(jù)最新的養(yǎng)老金計(jì)算辦法，必須繳滿15年才能領(lǐng)取，職工退休時(shí)的養(yǎng)老金由兩部分組成：
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來確定）。之前是統(tǒng)一的120個(gè)月，目前50歲為195個(gè)月、55歲為170個(gè)月、60歲為139個(gè)月。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年度在崗職工月平均工資（1+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%
從上述公式分析來看，未來我們領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額與我們的領(lǐng)取年齡、在崗職工月平均工資、繳費(fèi)年限及本人的月平均繳費(fèi)工資等有關(guān)。不難看出，繳費(fèi)年限越長，繳費(fèi)的基數(shù)越高，我們未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會越多。而社保養(yǎng)老最大的好處就是活到老領(lǐng)到老，即使個(gè)人賬戶的養(yǎng)老金領(lǐng)完了，國家仍然會繼續(xù)發(fā)放基礎(chǔ)養(yǎng)老金，而且養(yǎng)老金還會隨著社會在崗職工的月平均工資的增加而增加。
工資收入越高，養(yǎng)老金替代率越低，對高收入人群生活品質(zhì)的影響會更嚴(yán)重，所以并不能說社保交得越多越劃算。如此一來，對于高收入人群而言，為了保障養(yǎng)老生活品質(zhì)，還需要通過其他方式來補(bǔ)充自己的養(yǎng)老，以彌補(bǔ)社保無法解決的問題。
按中國的通脹速度，很有可能前二十年交的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)在數(shù)額上只等于最后5年交的錢。從個(gè)人賬戶來看，年輕時(shí)多交老了多拿是沒錯(cuò)，但多拿的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上年輕時(shí)多交造成的損失。
顯然，個(gè)人賬戶是一筆很壞的投資，前二十年多送進(jìn)個(gè)人賬戶的錢會被通脹嚴(yán)重稀釋，幾乎等于打了水漂。而統(tǒng)籌賬戶那部分錢比較劃算，因?yàn)轭I(lǐng)取的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)退休前一年的平均工資水平制訂的，所以統(tǒng)籌賬戶具備一定的抗通脹功能。
了解了養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交劃算，小編提醒您，早進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)投保時(shí)，一定要事先考慮好，不要盲目做出選擇。
