市公積金管理中心說，近期朋友圈中公積金貸款額度計算政策變化、最高額度降低等謠言較多。為此整理了權(quán)威內(nèi)容，歡迎閱讀。
只要買房子就可以申請住房貸款?別天真了。想要貸款，首先要滿足貸款的條件。
上海市住房公積金貸款現(xiàn)行政策規(guī)定，購買本市具有所有權(quán)的自住住房、申請貸款前6個月連續(xù)正常繳存住房公積金，并且借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務的對象，符合貸款條件。
除此之外，購買外省市具有所有權(quán)的自住住房、車庫、商業(yè)用房以及沒有產(chǎn)權(quán)的房屋，都不可以貸款。另外，如果房產(chǎn)證上沒有署借款人的名字，也不能申請貸款。
在公積金繳納的過程中，很多人會碰到因為換工作導致公積金中斷的問題。如果申請人在申請貸款前，因為更換工作單位導致應繳漏繳公積金，可以補繳后復議，但如果申請人的個人賬戶處于“停繳”或“封存”狀態(tài)，則不可以貸款。
貸款條件中還規(guī)定，借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務可以申請貸款，反之則不可以。如果借款人家庭有尚未還清的商業(yè)性住房貸款，則需要根據(jù)家庭的還款能力來確定是否能夠申請貸款。
如果你符合所有申請住房貸款的條件，還得考慮能貸到多少錢，因為公積金貸款是有額度限制的。當然，這得分幾種情況來說。
這里所說的首套住房，包括：家庭名下無房(借款人及其配偶、未成年子女)和家庭名下有房(允許夫妻雙方在婚前與父母各有一套。)
購買首套住房的首付比例按面積來定，如果所購住房面積小于等于90平方米，首付比例不低于20%;若所購住房面積大于90平方米，則不低于30%。貸款利率按年份算，5年期及以下為2.75%，5年期以上為3.25%。
至于貸款額度，要根據(jù)參與貸款的人數(shù)來定。
若1人參與貸款，繳納住房公積金，最高可貸金額為50萬;繳納補充公積金，最高可貸金額為10萬;可貸金額總計為60萬。
若2人以上參與貸款，繳納住房公積金，最高可貸金額為100萬;繳納補充公積金，最高可貸金額為20萬;可貸金額總計為120萬。
第二套改善型住房，顧名思義，即家庭名下僅有一套住房。同時，根據(jù)上海市住房公積金貸款現(xiàn)行政策規(guī)定，這套住房的人均建筑面積應當小于上年全市人均建筑面積。值得注意的是，如果家里有老人共同居住，可以按照同住人員來計算人均面積(老人僅限借款人及其配偶的父母)，但需要借款人原房屋所在地居委會或所在單位出具同住證明。
購買第二套改善型住房時，還應該弄清楚其是普通住房還是非普通住房。普通住房需滿足以下3個條件：房屋總價(內(nèi)環(huán)內(nèi)低于450萬/套，內(nèi)外環(huán)之間低于310萬/套，外環(huán)外低于230萬/套);房屋面積(單套建筑面積在140平方米以下);房屋性質(zhì)(五層及以上的多高層住房以及不足五層的老式公寓，新式里弄，舊式里弄等)。除此之外為非普通住房。
購買普通住房，首付比例不能低于30%，5年期及以下貸款利率為2.75%，5年期以上為3.25%。
若1人參與貸款，繳納住房公積金，最高可貸金額為50萬;繳納補充公積金，最高可貸金額為10萬，可貸金額總計為60萬。
2人以上參與貸款，繳納住房公積金，最高可貸金額為100萬;繳納補充公積金，最高可貸金額為20萬;可貸金額總計為120萬。
購買非普通住房，首付比例不能低于60%，貸款利率：5年期以下(含五年)2.75%，5年期以上3.25%。
若1人參與貸款，繳納住房公積金，最高可貸金額為40萬;繳納補充公積金，最高可貸金額為10萬，可貸金額總計50萬。
2人以上參與貸款，繳納住房公積金，最高可貸金額為80萬;繳納補充公積金，最高可貸金額為20萬;可貸金額總計100萬。
如果購買的第二套住房屬于非改善型住房，是不可以申請貸款的，購買第三套住房也不能貸款。
了解了住房公積金的申請條件和貸款額度，那么，針對每個不同的人來說，貸款額度應該怎么設(shè)定呢?
首先，不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲存余額的倍數(shù)(住房公積金余額的40倍，補充住房公積金余額的20倍)確定的貸款限額;
其次，不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額;
再次，不高于按照還款能力確定的貸款限額，計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例(50%)×12個月×貸款期限;
另外，不高于最高貸款額度;
最后，貸款家庭2人以上參與貸款，每個人按照個人賬戶余額確定貸款限額，相加后不高于最高貸款額度，具體額度根據(jù)受理網(wǎng)點計算確定。
一些購房者認為，住房公積金貸款能貸多久就貸多久，這是不對的。
一方面，貸款年數(shù)越久，需要償還的利息就越高，在還款人經(jīng)濟能力可以的情況下，選擇高年限的還貸方式很不劃算。
另一方面，根據(jù)上海市住房公積金貸款現(xiàn)行政策規(guī)定，新建商品房的最長貸款年限為30年;低于等于5年的二手房，最長貸款年限不得超過30年;6-19年的二手房，最長貸款年限為35年與房齡之差，比如說某二手房，房齡10年，那么，最長貸款年限為35-10，即25年;等于或超過20年的二手房，最長貸款年限不能超過15年。由此可見，住房貸款不是你想還多久就還多久的。
