推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新是新形勢下深化農村金融改革、加強和改進農村金融服務、促進信貸結構優(yōu)化調整的重要內容，對于支持和推進建設具有重要意義。近來，適應農村經(jīng)濟和社會發(fā)展變化以及農民金融服務需求多元化的特點，中國人民銀行各分支機構、銀監(jiān)會各派出機構和相關金融機構在推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新方面進行了積極探索，取得了明顯成效。但是，在我國農村不少地區(qū)金融產品少、金融服務方式單一、金融服務質量和效率不適應農村經(jīng)濟社會發(fā)展和農民多元化金融服務需求的問題仍然突出。在繼續(xù)優(yōu)化農村金融基層網(wǎng)點布局、放寬農村金融機構市場準入條件、完善農村金融服務網(wǎng)絡、加強農村金融基礎設施建設的同時，為了進一步推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新，以點帶面，推進建立和完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融服務體系，中國人民銀行、銀監(jiān)會決定在全國選擇糧食主產區(qū)或縣域經(jīng)濟發(fā)展有扎實基礎的部分縣、市深入組織開展農村金融產品和服務方式創(chuàng)新試點。現(xiàn)就試點工作提出如下意見：
一、指導思想
全面貫徹落實黨的十七大和十七屆三中全會精神，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入學習實踐科學發(fā)展觀，以推動農村金融產品和服務方式創(chuàng)新為著力點，促進金融機構加大對“三農”可持續(xù)的有效資金投入，進一步改進和提升農村金融服務，努力滿足多層次、多元化的“三農”金融服務需求，推動城鄉(xiāng)金融協(xié)調發(fā)展，促進農業(yè)增產、農民增收和農村經(jīng)濟發(fā)展，大力支持和促進建設。
二、試點的目的和原則
試點目的是通過積極不懈的努力，在試點地區(qū)努力創(chuàng)造和發(fā)展一些適合農村實際需求特點的金融產品和服務方式，創(chuàng)新和完善涉農金融服務新機制，不斷滿足農村多元化金融服務需求，讓農村和農民得到更實惠、更便捷的金融服務，試點模式力爭可復制，易推廣，在更大范圍內和更高層次上全面提升農村金融服務水平。
試點工作堅持以下原則，一要堅持市場化和政策扶持相結合的原則,以市場化為導向，以政策扶持為支撐，健全和完善正向激勵機制，充分調動和激發(fā)各類市場主體內在積極性和創(chuàng)造性；二要堅持因地制宜原則，根據(jù)農村經(jīng)濟社會發(fā)展變化實際特點，積極探索、創(chuàng)新適合當?shù)貙嶋H、可操作性強的金融產品與服務方式，重在實際效果；三要堅持優(yōu)化服務和風險可控原則，積極運用現(xiàn)代商業(yè)網(wǎng)絡信息技術和現(xiàn)代化管理手段，改進和提升面向“三農”的金融服務，審慎穩(wěn)健開展金融創(chuàng)新，合理分散金融風險。
三、試點內容
(一)大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款。鼓勵金融機構加強與信用協(xié)會或信用合作社等信用同體的合作,運用聯(lián)保、擔�；鸷惋L險保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。通過規(guī)范信用同體內部的資信公開、信用評估、貸款催收等程序，完善內在激勵約束機制，調動成員自我管理的積極性，促進金融機構有效降低信息采集、貸前調查、資信評估和貸后管理等成本，在有效控制和防范信貸風險的基礎上擴大信用貸款發(fā)放。鼓勵農村合作金融機構、中國郵政儲蓄銀行和新型農村金融機構等利用多種方式建立和完善農戶資信評價體系，積極發(fā)放不需要抵押擔保的小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款，擴大農戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。支持政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構通過批發(fā)或轉貸方式間接參與小額信用貸款業(yè)務。鼓勵和支持涉農金融機構對守信用、按時歸還貸款的借款人實施貸款利率優(yōu)惠、擴大貸款額度等激勵措施，促進農民和涉農企業(yè)提高信用意識。 ，
