地方金融組織納入監(jiān)管范圍，注重保護金融消費者和投資者的權(quán)益，規(guī)范金融類廣告發(fā)布內(nèi)容，建立地方金融組織信息披露制度，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)和三農(nóng)的支持……3月30日，山東省十二屆人大常委會第二十次會議表決通過了《山東省地方金融條例》(以下簡稱《條例》)，將于7月1日實施。會后，山東省人大常委會辦公廳召開新聞發(fā)布會，對《條例》進行了解讀。
將地方金融組織納入監(jiān)管范圍，注重保護金融消費者權(quán)益
據(jù)悉，《條例》共6章58條，分別對地方金融服務(wù)、金融發(fā)展、金融監(jiān)管、法律責(zé)任等作了規(guī)定。
值得一提的是，《條例》將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入調(diào)整的范圍。根據(jù)《條例》，地方金融組織是指依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社和私募投資管理機構(gòu)等。
山東省人大常委會法制工作委員副主任石曉表示，將地方金融組織納入監(jiān)管范圍，是《條例》眾多制度創(chuàng)新之一，《條例》確定的一系列制度，對充分發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟社會，促進金融發(fā)展，維護金融穩(wěn)定有著重要意義。
記者注意到，《條例》在許多條款規(guī)定了對金融消費者和投資者權(quán)益保護的內(nèi)容，例如，地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立金融消費者和投資者適當(dāng)性制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南M者和投資者。在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時，通過通俗易懂的語言或文字向消費者和投資者如實披露可能影響其決策的信息并充分提示風(fēng)險，未履行如實告知或風(fēng)險提示義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)給消費者造成的損失。
開展民間資本管理業(yè)務(wù)門檻提高，一次性實繳資本至少3000萬元
近年來，違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法現(xiàn)象屢禁不止，“高息攬儲、動輒跑路”更是成為不少民間融資機構(gòu)的真實寫照。隨著《條例》出臺，這一現(xiàn)象將得到緩解。
針對上述現(xiàn)象，《條例》明顯抬高了此類民間融資機構(gòu)的設(shè)立門檻。
根據(jù)《條例》，民間融資機構(gòu)開展民間資本管理業(yè)務(wù)需經(jīng)省政府地方金融監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，一次性實繳貨幣資本不低于3000萬，且出資人的出資為自有資金，董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好誠信記錄。
交易場所開展權(quán)益類交易或者介于現(xiàn)貨與期貨間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，除需滿足3000萬的一次性實繳貨幣資本外，還需具備主要出資人為法人，且經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)三年以上無重大違法違規(guī)行為的條件。同時，主要出資人資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%且凈資產(chǎn)不低于5000萬元。
此外，針對開展農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)的，除了需經(jīng)所在地縣(市區(qū))人民政府地方金融監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)外，還要滿足固定資產(chǎn)達(dá)50萬以上。
值得一提的是，《條例》明確規(guī)定，任何單位和個人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價證券，或者以其他方式從非法集資活動。
政府應(yīng)統(tǒng)籌直接融資和間接融資，引導(dǎo)金融資本流向節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)
長期以來，融資難、融資貴是企業(yè)反映的普遍性問題，隨著經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，實體經(jīng)濟下行壓力大，許多企業(yè)對融資難、融資貴的體會更加深刻。作為融資主體的企業(yè)往往過度依賴間接融資，而對債券、產(chǎn)業(yè)基金、私募股權(quán)等直接融資渠道利用不充分。
對此，《條例》第二十條也有相關(guān)規(guī)定。根據(jù)《條例》，縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)制定并完善金融發(fā)展的政策和措施，激發(fā)金融創(chuàng)新活動，加強金融創(chuàng)新成果保護，統(tǒng)籌直接融資和間接融資、傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)與新型地方金融業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，引導(dǎo)金融資本流向節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)，推動金融業(yè)雙向開放。
“《條例》第二十條與‘五大發(fā)展理念’相銜接，對金融工作貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展理念作了上述規(guī)定。”山東省人大常委會法制工作委員副主任石曉在解讀時說。
違反《條例》規(guī)定最高可處違法所得5倍罰款
除了對金融服務(wù)、金融發(fā)展、金融監(jiān)管作出相關(guān)規(guī)定外，對于違反規(guī)定的行為，《條例》也明確了相應(yīng)的法律責(zé)任。
根據(jù)《條例》，對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小貸公司、融資擔(dān)保公司以及其他金融組織的，民間融資機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事民間足本管理業(yè)務(wù)的，擅自從事權(quán)益類交易或者街與現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，監(jiān)管部門可視情節(jié)輕重處違法所得一至三倍、三至五倍的罰款。沒有違法所得或違法所得不足5萬元的，處5萬元以上10萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
此外，違反《條例》規(guī)定，發(fā)布金融類虛假廣告，或者利用其他方式做虛假宣傳可能引人誤解的，由工商行政管理部門或者其他有關(guān)部門依照《中華人民共和國廣告法》、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定進行處理、處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
