1、工傷保險(xiǎn)對象的范圍是在生產(chǎn)勞動過程中的勞動者。由于職業(yè)危害無所不在,無時(shí)不在,任何人都不能完全避免職業(yè)傷害。因此工傷保險(xiǎn)作為抗御職業(yè)危害的保險(xiǎn)制度適用于所有職工,任何職工發(fā)生工傷事故或遭受職業(yè)疾病,都應(yīng)毫無例外地獲得工傷保險(xiǎn)待遇。
2、工傷保險(xiǎn)的責(zé)任具有賠償性。也就是說勞動者的生命健康權(quán)、生存權(quán)和勞動權(quán)受到影響、損害甚至被剝奪了。因此工傷保險(xiǎn)是基于對工傷職工的賠償責(zé)任而設(shè)立的一種社會保險(xiǎn)制度,其他社會保險(xiǎn)是基于對職工生活困難的幫助和補(bǔ)償責(zé)任而設(shè)立的。統(tǒng)一專屬工傷保險(xiǎn)方案與社保完全對接,補(bǔ)充了一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的賠償。
3、工傷保險(xiǎn)實(shí)行無過錯責(zé)任原則。無論工傷事故的責(zé)任歸于用人單位還是職工個(gè)人或第三者,用人單位均應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
4、工傷保險(xiǎn)不同于養(yǎng)老保險(xiǎn)等險(xiǎn)種,勞動者不繳納保險(xiǎn)費(fèi),全部費(fèi)用由用人單位負(fù)擔(dān)。即工傷保險(xiǎn)的投保人為用人單位。
5、工傷保險(xiǎn)待遇相對優(yōu)厚,標(biāo)準(zhǔn)較高,但因工傷事故的不同而有所差別。
6、工傷保險(xiǎn)作為社會福利,其保障內(nèi)容比商業(yè)意外保險(xiǎn)要豐富。除了在工作時(shí)的意外傷害,也包括職業(yè)病的報(bào)銷、急性病猝死保險(xiǎn)金、喪葬補(bǔ)助(工傷身故)。
商業(yè)意外險(xiǎn)提供的則是工作和休息時(shí)遭受的意外傷害保障,優(yōu)勢體現(xiàn)為時(shí)間、空間上的廣度。比如上下班途中遭遇的意外,假如是機(jī)動車交通事故傷害可以由工傷賠償,其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。
12月20日,國務(wù)院第136次常務(wù)會議通過了《國務(wù)院關(guān)于修改〈工傷保險(xiǎn)條例〉的決定》!稕Q定》對2004年1月1日起施行的《工傷保險(xiǎn)條例》作出了修改,擴(kuò)大了上下班途中的工傷認(rèn)定范圍,同時(shí)還規(guī)定了除現(xiàn)行規(guī)定的機(jī)動車事故以外,職工在上下班途中受到非本人主要責(zé)任的非機(jī)動車交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害,也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。
在賠付方面,醫(yī)療費(fèi)用通常是由工傷保險(xiǎn)先報(bào)銷后,商業(yè)保險(xiǎn)扣除已賠付部分對剩下的金額進(jìn)行賠償。身故或殘疾保險(xiǎn)金則是分別按照約定額度給付,不存在沖突現(xiàn)象。通常建議將商業(yè)意外險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充和完善。